本書是一本涉及余額寶、百度理財、微信理財通、網易理財、銀行理財、360理財寶、平安壹錢包、91金融超市、盈盈理財、口袋理財、銅板街、蘇寧零錢寶、新浪存錢罐、京東小金庫、網絡P2P理財等互聯網金融理財平臺的專著，幫助投資者了解理財常識，通過實戰操作引導投資者穩步賺錢，更有理財分析和注意事項幫助投資者獲取*大化利潤和*大程度規避風險。
本書通過16章專題內容詳解+40多款互聯網理財產品詳解+60多個特別提醒奉獻+190多個知識點講解+500多張圖片全程圖解，深度剖析互聯網金融理財的精華之處，讓投資者一書在手，即可徹底看懂、玩轉互聯網金融，從菜鳥成為達人，從新手成為互聯網金融理財高手！
本書結構清晰、語言簡潔、圖表豐富，適合于對互聯網金融理財感興趣的投資愛好者，希望通過互聯網金融這個新領域獲得首桶金的投資者與創業者，以及相關領域的培訓者閱讀。
理財產品：產品介紹＋全程圖解＋案例分析＋干貨技巧
案例應用：百度騰訊＋網易新浪＋京東蘇寧＋P2P理財
16章專題內容詳解
40多款互聯網理財產品介紹
60多個專家提醒
190多個知識點講解
500多張圖片全程圖解，
寫作驅動
互聯網金融強勢來襲，新一輪的金融革命即將開始，我們該如何應對？
互聯網之所以能為金融業帶來新的革命，正是因為新金融與舊金融兩方之間存在著機遇與挑戰、沖突與抗衡。作為時下熱門話題，互聯網金融吸引了互聯網領域、金融領域以及相關領域人士的強烈關注。
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本書特色
本書主要特色：最完整的內容介紹+最豐富的案例說明+最全面的行業應用。
完整的內容介紹：本書首先著眼于互聯網金融的實戰應用，然后探討深層次的技巧問題。其中，產品知識、實戰操作、理財技巧等內容講解全面、詳細。
豐富的實戰操作：書中安排了50多個精彩互聯網金融投資實戰操作，以實戰+理論的方式，進行了非常全面、細致的講解，讓讀者深入了解，可以邊學邊用，并產生共鳴。
全面的理財產品：本書在實踐操作上，深度解密了余額寶、百度理財、微信理財通、網易理財、銀行理財、360理財寶、平安壹錢包等40多個熱門的互聯網理財平臺的產品，極具實戰指導意義。
特別提醒
書中所有的收益、匯率、投資期限、漲幅、交易時間、起買金額、手續費、購買價格等數據均以各平臺官方網站以及銀行規定為主，投資者在投資前請注意參考當前時間的理財平臺和銀行出臺的相關數據和政策。
作者信息
本書由海天理財編著，同時參加編寫的人員還有劉靜芳、譚賢、柏松、譚俊杰、徐茜、蘇高、曾杰、張瑤、劉嬪、羅磊、羅林、蔣鵬、田潘、李四華、劉琴、周旭陽、袁淑敏、譚中陽、楊端陽、盧博、徐婷、余小芳、蔣珍珍、吳金蓉、陳國嘉、曾慧、向彬珊、李龍禹、徐旺等人，在此表示感謝。由于作者知識水平有限，書中難免有錯誤和疏漏之處，懇請廣大讀者批評、指正。
編者
第1章 理財時代--領略互聯網金融
理財的魅力 1
1.1 互聯網金融的興起 2
1.1.1 對其他領域的影響 2
1.1.2 互聯網的出現讓社會
走向數字化 2
1.1.3 基礎已經比較牢固 2
1.2 互聯網金融的模式 3
1.2.1 眾籌融資 3
1.2.2 網絡借貸 4
1.2.3 第三方支付 5
1.2.4 大數據金融 6
1.2.5 金融門戶 8
1.2.6 金融機構 8
1.2.7 虛擬貨幣 9
1.3 互聯網金融有何特點 10
1.3.1 成本低 10
1.3.2 效率高 11
1.3.3 覆蓋面廣 11
1.3.4 發展快 11
1.3.5 風險大 12
1.3.6 金融功能 12
1.4 互聯網金融的運行方式 14
1.4.1 支付模式 14
1.4.2 信息處理 15
1.4.3 資源配置 16
1.5 互聯網金融理財帶來的變化 16
1.5.1 網絡銀行和手機銀行 17
1.5.2 網絡證券公司 17
1.5.3 網絡保險公司 17
1.5.4 網絡金融交易平臺 18
1.5.5 金融產品的網絡銷售 19
1.6 互聯網金融的創新 19
1.6.1 互聯網金融的發展需要
創新 19
1.6.2 互聯網金融創新的意義 20
1.6.3 創新的影響 23
1.7 互聯網金融發展趨勢 24
1.7.1 移動支付替代傳統支付業 24
1.7.2 大數據推動互聯網金融 25
1.7.3 網絡借貸、眾籌、互聯網
貨幣將顛覆傳統 25
1.7.4 金融非中介化、去中心化 26
1.7.5 形成互聯網金融思維 26
1.8 互聯網金融未來的格局 27
第2章 余額寶--靈活提取，
讓你的余額為你賺錢 29
2.1 先行了解：全面充分了解
余額寶 30
2.1.1 什么是余額寶 30
2.1.2 投資余額寶的條件 30
2.1.3 認識余額寶貨幣基金 31
2.1.4 余額寶的五大特點 32
2.1.5 余額寶的收益規則 33
2.2 實戰操作：如何使用余額寶
理財 34
2.2.1 注冊和登錄 34
2.2.2 綁定銀行卡 37
2.2.3 轉入資金購買余額寶 39
2.2.4 轉出資金贖回余額寶 42
2.2.5 查看收益 46
2.2.6 開通自動轉入功能 46
2.2.7 余額寶進行網購付款 48
2.2.8 如何查詢余額寶的明細 49
2.3 理財分析：余額寶理財
注意事項 51
2.3.1 余額寶的注意事項 52
2.3.2 余額寶的風險控制 53
2.3.3 余額寶的理財技巧 55
2.3.4 正確看待余額寶 55
第3章 百度金融--開啟自由
高效的"互聯網+"金融 57
3.1 先行了解：百度金融產品概述 58
3.1.1 了解百度金融 58
3.1.2 百發：組合形式的
理財計劃 58
3.1.3 百賺：安全穩定的
金融工具 61
3.1.4 百度理財B：百寶箱神秘
大獎 65
3.1.5 百度眾籌：全新的消費
眾籌模式 66
3.1.6 信用貸款：百度推個人
貸款業務 67
3.2 實戰操作：購買百度金融產品 67
3.2.1 注冊與充值百度錢包 68
3.2.2 購買百度金融產品 74
第4章 微信理財通--收益
超活期12倍 79
4.1 先行了解：詳細解析理財通 80
4.1.1 微信理財通平臺及產品
類別簡介 80
4.1.2 開通微信理財通的
條件及優勢 81
4.1.3 微信理財通產品買入須知 83
4.1.4 微信理財通的特點 85
4.1.5 微信理財通操作提示 85
4.2 實戰操作：如何使用理財通 88
4.2.1 綁定銀行卡 88
4.2.2 為理財通充值 91
4.2.3 理財通風險測評 94
4.2.4 購買理財通理財產品 96
4.2.5 微信支付注銷的方法 106
4.2.6 理財通資金提現步驟 107
4.2.7 理財通取出失敗怎么辦 110
4.2.8 如何查詢理財通的明細 112
第5章 網易理財--有態度的
財富管理服務平臺 115
5.1 先行了解：網易理財產品概述 116
5.1.1 了解網易理財 116
5.1.2 匯添富現金寶：
隨取隨用 117
5.1.3 創富1號：有保底的
理財險 121
5.1.4 定活保：靈活的
理財神器 124
5.2 實戰操作：購買網易理財產品 127
5.2.1 網易寶注冊、充值 128
5.2.2 購買網易理財產品 132
第6章 銀行理財--傳統變革
帶來高收益 135
6.1 先行了解：最常見的銀行理財
產品 136
6.1.1 債券資產類理財產品 136
6.1.2 資金拆借類理財產品 137
6.1.3 可轉換債券、打新股類
理財產品 138
6.1.4 信貸資產類理財產品 138
6.2 實戰操作：如何購買銀行
理財產品 140
6.2.1 購買銀行理財產品 140
6.2.2 賣出銀行理財產品 142
6.3 投資建議：如何選擇合適的
銀行理財產品 144
6.3.1 工商銀行"薪金寶" 144
6.3.2 中國銀行"活期寶" 145
6.3.3 交通銀行"現金寶" 145
6.3.4 平安銀行"平安盈" 146
6.3.5 興業銀行"掌柜錢包" 147
6.3.6 民生銀行"如意寶" 147
6.3.7 中信銀行"薪金寶" 148
6.3.8 廣發銀行
"智能金賬戶" 149
第7章 360理財寶--安全、
便捷、高收益的金融服務
平臺 151
7.1 先行了解：360理財寶產品
概述 152
7.1.1 了解360理財寶 152
7.1.2 360安全票據 152
7.1.3 掌柜錢包 153
7.1.4 諾安天天寶 154
7.2 實戰操作：360理財寶使用
指南 155
7.2.1 注冊360理財寶 155
7.2.2 購買360理財寶產品 156
第8章 平安壹錢包--能花錢
也能賺錢的電子錢包 159
8.1 先行了解：壹錢包與平安付 160
8.1.1 壹錢包：一個萬能的
電子錢包 160
8.1.2 平安付：互聯網金融的
重要"觸手" 162
8.2 重點分析：壹錢包的理財和
保障 165
8.2.1 壹錢包理財 165
8.2.2 壹錢包的保障及其他 169
8.3 實戰操作：壹錢包的投資方法 171
8.3.1 注冊壹錢包 171
8.3.2 綁定銀行卡 173
8.3.3 購買理財產品 176
第9章 91金融超市--全力打造
金融生態圈 179
9.1 先行了解：91金融的
主要產品 180
9.1.1 了解91金融超市 180
9.1.2 91旺財 181
9.1.3 91增值寶 184
9.1.4 91股神 186
9.1.5 91金融圈 187
9.2 理財技巧：輕松玩轉91金融 189
9.2.1 通過電腦注冊91金融 189
9.2.2 使用91金融手機
客戶端 190
9.2.3 91金融的投資安全性
分析 192
第10章 盈盈理財--讓財富
變得簡單 195
10.1 先行了解：盈盈理財簡介 196
10.1.1 什么是盈盈理財 196
10.1.2 注冊、認證需要什么
條件 196
10.1.3 盈盈理財的功能 198
10.1.4 盈盈理財的特色 199
10.2 實戰操作：如何使用
盈盈理財 199
10.2.1 注冊登錄盈盈理財 200
10.2.2 查看產品、預估收益 201
10.2.3 綁定銀行卡、買入產品 203
10.2.4 賬戶資金狀況查詢 205
10.2.5 賣出產品，回籠資金 206
10.2.6 盈盈理財PC端投資 207
第11章 口袋理財--多元化的
互聯網金融平臺 209
11.1 先行了解：什么是口袋理財 210
11.1.1 了解口袋理財 210
11.1.2 口袋理財的優勢分析 210
11.1.3 多元化的投資體驗 214
11.2 重點分析：口袋理財的
理財產品 216
11.2.1 口袋寶 216
11.2.2 月盈寶 218
11.2.3 口袋金融 219
11.2.4 銀行理財 221
11.2.5 信托理財 222
11.2.6 資管產品 224
11.2.7 陽光私募 225
第12章 銅板街--讓錢變得更有
價值 227
12.1 先行了解：什么是銅板街 228
12.1.1 銅板街簡介 228
12.1.2 銅板街的功能 229
12.1.3 銅板街的特點 229
12.2 實戰操作：如何使用銅板街 231
12.2.1 注冊銅板街 231
12.2.2 銀行卡綁定認證 233
12.2.3 買入理財產品 237
12.3 答疑解惑：銅板街淺分析 239
12.3.1 投資銅板街的
注意事項 240
12.3.2 了解銅板街的
投資機構 241
第13章 蘇寧零錢寶--持續高收益，
讓零錢生財 245
13.1 先行了解：蘇寧零錢寶簡介 246
13.1.1 什么是蘇寧零錢寶 246
13.1.2 零錢寶的理財優勢 246
13.1.3 投資范圍與收益分配 248
13.2 實戰解析：如何購買零錢寶 250
13.2.1 注冊易付寶賬戶 251
13.2.2 賬號實名認證 252
13.2.3 充值易付寶 254
13.2.4 購買零錢寶 256
第14章 新浪存錢罐--安全、
高收益的財富增值產品 259
14.1 先行了解：什么是存錢罐 260
14.1.1 認識微財富 260
14.1.2 微財富的特點 261
14.1.3 認識存錢罐 262
14.1.4 存錢罐的開通條件 263
14.1.5 存錢罐的安全保障 263
14.2 實戰操作：如何使用存錢罐 265
14.2.1 注冊和開通微財富 265
14.2.2 認購存錢罐產品 268
14.2.3 存錢罐資金轉出 272
14.3 理財分析：存錢罐注意事項 273
14.3.1 新浪微財富 273
14.3.2 存錢罐常見問題 274
14.3.3 正確看待微財富
存錢罐 275
第15章 京東小金庫--整合京東的
購物和理財功能 277
15.1 先行了解：京東小金庫簡介 278
15.1.1 什么是京東小金庫 278
15.1.2 京東小金庫的主要功能 279
15.1.3 京東小金庫的特色 279
15.2 實戰操作：如何購買京東
小金庫 280
15.2.1 注冊京東小金庫賬號 280
15.2.2 京東小金庫實名認證 282
15.2.3 購買小金庫理財產品 285
第16章 網絡借貸--全民財富
P2P理財 289
16.1 先行了解：什么是P2P網貸 290
16.1.1 了解P2P網貸 290
16.1.2 P2P網貸的來歷 291
16.1.3 P2P網貸的特征 291
16.1.4 P2P平臺的理財優勢 292
16.1.5 P2P借貸的業務流程 294
16.2 深度解析：P2P的五大模式 296
16.2.1 擔保模式 296
16.2.2 平臺模式 297
16.2.3 金融機構模式 298
16.2.4 傳統模式 299
16.2.5 債權轉讓模式 300
16.3 投資渠道：七大熱門
P2P平臺 301
16.3.1 紅嶺創投 301
16.3.2 拍拍貸 302
16.3.3 人人貸 304
16.3.4 陸金所 305
16.3.5 宜人貸 306
16.3.6 信而富 308
16.3.7 粒粒貸 310
16.4 實戰操作：如何使用
P2P平臺 311
16.4.1 賬戶注冊 311
16.4.2 綁定手機 313
16.4.3 完善信息 313
16.4.4 實名認證 314
16.4.5 交易密碼 315
16.4.6 綁定銀行卡 316
16.4.7 進行融資 317
16.5 理財技巧：妙用P2P平臺 319
16.5.1 篩選P2P平臺 320
16.5.2 分散投資風險 321
16.5.3 拒絕私下交易 321
16.5.4 做好保密措施 321
16.5.5 注意硬件安全 321
16.5.6 做熟悉的投資 322
第1章 理財時代——領略互聯網金融理財的魅力
互聯網金融理財，一種目前非�；鸨质志哂袪幾h的理財方式，啟蒙全民理財，在互聯網金融理財迅速發展的背后又真正隱藏了多少財富呢？本章將揭開其神秘的面紗，領略其獨特的魅力。
◆ 互聯網金融的興起
◆ 互聯網金融的模式
◆ 互聯網金融有何特點
◆ 互聯網金融的運行方式
◆ 互聯網金融的創新
1.1 互聯網金融的興起
互聯網金融是一個彈性很大、充滿想象空間的概念，其興起有深刻的宏觀背景，具體有以下幾點。
1.1.1 對其他領域的影響
在過去10年間，互聯網對通信、圖書、音樂、商品零售等多個領域均產生了顛覆性影響。如E-mail興起后，傳統書信很快就消失了�；ヂ摼W對許多不需要物流的行業都產生了影響，金融也不例外。
專家提醒
從本質上講，金融本身就是數字(在金融機構資產中，固定資產占比很低)，與互聯網有相同的數字基因，所有金融產品都可以看作數據組合，所有金融活動都可以看作數據在互聯網上的移動。
1.1.2 互聯網的出現讓社會走向數字化
目前，全社會的信息約70%已被數字化。在未來，各種傳感器會在大范圍內得到應用，如目前智能手機中，已經嵌入了很復雜的傳感設備或應用程序。購物、消費、閱讀等很多活動會從線下轉到線上，假設3D打印得到普及，那么制造業也會轉到線上。
在這種情況下，全社會的信息有90%會被數字化，這就為大數據在金融中的應用創造了條件。如果個人、企業等的大部分信息都存放在互聯網上，那么基于網上的信息就能準確地評估這些人或企業等的信用資質、盈利前景。
1.1.3 基礎已經比較牢固
電子商務、共享經濟等互聯網交換經濟與互聯網金融有著天然的緊密聯系，既為互聯網金融提供了應用場景，也為互聯網金融打下了數據基礎和客戶基礎，體現了實體經濟與金融在互聯網上的融合。
一些實體經濟企業積累了大量的數據和風險控制工具，用于金融活動，典型案例如阿里巴巴、京東等電子商務公司。不僅如此，共享經濟正在歐美國家興起，我國也出現了一些案例。
1.2 互聯網金融的模式
互聯網金融是指以依托云計算、社交網絡以及搜索引擎、App等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融的簡單結合。
互聯網金融并不是金融和互聯網的簡單結合，而是在實現安全、移動等網絡技術的水平上，被用戶尤其是電子商務熟悉和接受后，為適應新的需求而產生的新的模式和業務，是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。
從廣義上講，凡是具備互聯網精神的金融業務統稱為互聯網金融。而從狹義的金融角度來看，互聯網金融應該定義在跟貨幣的信用化流通相關的層面，也就是資金融通依托互聯網來實現的方式。
互聯網金融是依托于云計算、大數據、電商平臺和搜索引擎等互聯網工具而產生的一種新興金融模式，具有融資、支付和交易中介等功能，具體來說可分為以下七大模式。
1.2.1 眾籌融資
“眾籌”翻譯自國外“crowd funding”一詞，是大眾籌資的簡稱，是指用“團購加預購”的形式，面向網民募集項目資金的全新融資模式，如圖1.1所示。
圖1.1 眾籌融資
1. 股權模式
股權模式眾籌可以認為是非交易所上市的股票。目前，根據我國特定的法律法規和政策，股權制眾籌在我國化身為憑證式、會籍式、天使式三大類表現形式。
(1) 憑證式眾籌一般都是通過熟人介紹加入眾籌項目，投資者不成為股東。
(2) 會籍式眾籌的投資者成為被投資企業的股東。
(3) 天使式眾籌有明確的財務回報要求。
專家提醒
2012年4月，美國總統奧巴馬簽署了《2012年促進創業企業融資法》，進一步放松對私募資本市場的管制，允許小企業在眾籌融資平臺上進行股權融資，不再局限于實物回報。
2. 非股權模式
非股票模式的眾籌項目，以實物、服務或者媒體內容等作為回報，并不涉及資金或股權，這種模式的權益劃分簡單清晰。目前，我國的眾籌平臺多數帶有公益和慈善色彩，較為著名的有點名時間、眾籌網等。在非股權模式眾籌當中，可分以下兩種制度的眾籌形式。
(1) 募捐制眾籌。在募捐制眾籌的形式下，通過眾籌平臺支持某個產品或服務，支持者對某個項目的“出資支持行為”則表現出更多的“重在參與”的屬性。換言之，募捐制眾籌的支持者幾乎不會在乎自己的出資最終能得到多少回報，因為他們的出資行為帶有更多的捐贈和幫助的公益性質。
專家提醒
通過眾籌窗口的交流與互動，達到改變某一宏觀領域現狀的目的，為中國的慈善文化事業做出企業應盡的責任。一個有社會良知的企業或個人應在社會保護等公益領域率先垂范，把企業或個人的發展置于整個社會發展的大背景下，才能實現其可持續發展，從而為建設慈善友好型社會做出應盡的貢獻。
(2) 獎勵制眾籌。獎勵制眾籌平臺看上去與團購網站十分相似，具有預購性質。通常，根據項目的不同性質，項目發起者會在項目成功后的幾天甚至幾十天內兌現事先所承諾的回報。這種模式一方面能夠使消費者的消費資金前移，提高生產資金籌備和銷售等環節的效率，產生出原來可能無法實現的新產品；另一方面，通過眾籌可以獲得潛在消費者對于預期產品的市場反饋，從而滿足用戶更加細分化和個性化的需求，有效規避盲目生產所帶來的風險和資源浪費。
1.2.2 網絡借貸
網絡借貸是指利用網絡進行貸款或借出資金。資金的借出者多為互聯網上的其他用戶。借貸平臺網站將這些資金匯聚起來借給需要資金的用戶，資金借出者可獲得利息作為“投資收益”。
目前，國內市場最火的借貸方式屬于P2P與P2C網絡信貸，資金供需雙方直接聯系，繞過銀行、券商等第三方中介。P2P即點對點的借貸模式，而P2C則是企業向個人進行借貸，其本質都是一種民間借貸方式，借貸平臺網站從中收取一定的傭金，如圖1.2所示。
圖1.2 P2P借貸
P2P的兩種主要運營模式如下。
(1) 純線上模式：其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業采取的審核借款人資質的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。
(2) 線上線下結合的模式：借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。
專家提醒
互聯網金融的發展經歷了網上銀行、第三方支付、個人貸款、企業融資等多階段，并且越來越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深入傳統金融業務的核心。中國涌現了P2P等廣義上的互聯網金融企業，也出現了清華大學五道口金融學院、互聯網金融實驗室這樣的研究機構，同時也可以看到很多狹義上的互聯網金融企業正在悄然出現。
1.2.3 第三方支付
第三方支付是指具備一定信譽保障的獨立機構，通過與銀行簽約，提供支付結算接口的交易平臺。隨著行業的發展，目前的第三方支付平臺不但提供各項支付功能，還提供多種生活服務，如手機充值、水電繳費、信用卡還貸等。
多數業內人士認為，第三方支付實際上是互聯網金融創新的主鏈條，在每一個節點上都有可能會產生新的互聯網金融模式，如支付寶的“余額寶”功能，讓支付軟件成為“會掙錢的錢包”，如圖1.3所示。
圖1.3 支付寶成為“會掙錢的錢包”
第三方支付不僅可以進行理財和資金托管，其作為支付通道帶來的直接的數據流和信息流，還將是云計算、大數據挖掘的“寶藏”。投資管理、保理、融資租賃將是其未來許多第三方支付平臺的業務布局，如易寶支付的支付業務已經滲透航空、保險、旅游等行業。
專家提醒
作為目前主要的網絡交易手段和信用中介，第三方支付市場正進入成熟期，迄今已有200多家企業獲得了支付業務許可證。第三方支付的代表有支付寶、財付通、快錢、微信支付等。
第三方支付不僅提供資金的充值、提款通道，并且提供整個賬戶的托管，可以說第三方支付使得互聯網金融成為可能。
電子支付系統的產生同時催生了支付系統的新一輪變革，支付工具和支付手段也在發生變革，而且有逐漸取代傳統支付系統的趨勢。一種以電子數據形式存儲在計算機中并能通過計算機網絡而使用的資金被人們形象地稱為“電子貨幣”。電子錢包、網絡貨幣的出現不僅從支付方式上進行了變革，而且從貨幣本質上對現代金融理論以及中央銀行的貨幣政策提出了挑戰。
只有積累了整個產業鏈條的交易信息，才能合理有效地評定產業鏈上的企業信用，而這些商家資源和交易數據將是信用挖掘的基礎，借以解決其融資和理財需求。更重要的是，第三方支付帶來的是許多行業的電子化，信息的透明度更高。
1.2.4 大數據金融
大數據金融是指利用大數據強大的洞察力，挖掘出金融業的內部規律，并推動互聯網金融的轉型與創新，如圖1.4所示。金融業作為傳統行業之一，也感受到了“數據地震”，金融機構若不能緊隨經濟、技術和社會的發展而發展，就會面臨被淘汰的危險。
圖1.4 大數據金融推動互聯網轉型創新
對金融行業來說，使用“大數據金融”概念，制定并實施“大數據金融”戰略，更能體現金融業自身的實力和潛力，也更能與網絡業及其他行業有機融合、平等競爭，在大數據時代找到自身生存與發展的機會。
基于大數據的金融服務平臺主要是指擁有海量數據的電子商務企業開展的金融服務。大數據的關鍵是從大量數據中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數據資產中快速變現利用數據的能力。因此，大數據的信息處理往往以云計算為基礎。與其他傳統產業相比，金融服務業是電子化、網絡化和數據化程度最高的產業之一，也許僅次于網絡和電信業。由長期系統的金融服務積累的數據，完全可以在確保用戶隱私和商業機密的前提下，與各行各業通過數據間的共享、交換和買賣來生成大數據，在此基礎上探索全新的產品和服務。
專家提醒
比爾?蓋茨曾說：“傳統銀行若不能對電子化做出改變，將成為21世紀即將滅絕的恐龍�！睆男∥⑿刨J、眾籌、互聯網金融等新興的金融服務模式來看，金融業不得不經歷痛苦的嬗變過程。在這些變化過程中，大數據起到了絕對的推進作用。風靡華爾街的算法交易正是讓大數據為其服務的最好案例。一些算法交易公司就是通過跟蹤全球互聯網上的頭條新聞以及微博數據等捕捉政治、經濟方面的變化對市場的影響，并將其作為股市投資的信號。
1.2.5 金融門戶
互聯網金融門戶是指通過網絡進行金融產品的銷售，以及提供第三方服務的平臺銷售購買金融產品。它的最主要的模式就是搜索比較價格的模式，采用金融產品垂直比價的方式，將各大金融機構的產品放在平臺上，方便用戶通過對比挑選合適的金融產品。比如比較廣為人知的網易金融頻道，如圖1.5所示。
由于互聯網金融門戶多元化的創新發展，所以形成了提供高端理財投資服務和理財產品的第三方理財機構，以及為第三方機構提供保險產品咨詢、比價、購買服務的保險門戶網站等。這種模式不存在太多政策風險，因為平臺不會負責金融產品的實際銷售，也不承擔任何不良的風險，資金也完全不通過中間平臺。
圖1.5 網易金融門戶網站
1.2.6 金融機構
目前被廣為熱議的信息化金融機構，其實就是指通過采用信息技術，改變和重組了傳統運營流程，實現經營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。金融信息化是金融業發展的趨勢之一，而信息化金融機構則是金融創新的產物。
從整個金融行業來看，銀行的信息化建設一直處于業內領先水平，不單是具有國際領先的金融信息技術平臺，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系，而且還以信息化的大手筆——數據集中工程在業內大顯身手，其除了在網絡平臺的創新金融服務之外，還形成了“門戶”與“網銀、金融產品超市、電商”的一拖三的金融電子商務創新的服務模式。
1.2.7 虛擬貨幣
除了第三方支付、P2P貸款模式、小貸模式、眾籌融資等形式外，以比特幣為代表的互聯網貨幣也開始在市場攻城略地。
虛擬貨幣并非真實的貨幣，它只存在于互聯網上。虛擬貨幣可分為三大類。
(1) 服務類。
服務類虛擬貨幣是指一些公司的“代金券”，其價值比較穩定，如百度公司的百度幣、騰訊公司的Q幣、盛大公司的點券等。
(2) 游戲類。
游戲幣是網絡游戲中，玩家所獲得的“金幣”，多用于游戲中的交易，但也可兌換成人民幣，如網絡游戲魔獸世界中，20000金幣可以換得一張面值30元人民幣的點卡。
(3) 投資類。
投資類虛擬貨幣的產生就是為了投資買賣，它們大多有復雜的生成過程、加密性好，其總數有限，并且價格波動較大。常見的投資類虛擬貨幣有比特幣、萊特幣等，這些貨幣已經形成較為完善的交易市場，在一些互聯網門戶網站都可以進行交易，如圖1.6所示。
圖1.6 比特幣交易網
以比特幣等數字貨幣為代表的互聯網貨幣的爆發，從某種意義上來說，比其他任何互聯網金融形式都更具顛覆性。2013年8月19日，德國政府正式承認了比特幣的合法“貨幣”地位，比特幣可用于繳稅和其他合法用途，德國也成為全球首個認可比特幣的國家。這意味著比特幣開始逐漸“洗白”，從極客的玩物走入大眾的視線。也許，它能夠催生出真正的互聯網金融帝國。
比特幣炒得火熱，也跌得慘烈。無論怎樣，這場似乎曾經離我們很遙遠的互聯網淘金盛宴已經慢慢走進人們的視線，它讓人們看到了互聯網金融最終極的形態就是互聯網貨幣。所有的互聯網金融只是對現有的商業銀行、證券公司發出挑戰，將來發展到互聯網貨幣的形態就是對央行的挑戰。也許比特幣會顛覆傳統金融成長為首個全球貨幣，也許它會最終走向崩盤。不管怎樣，可以肯定的是，比特幣會給人類留下一筆永恒的財產。
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