本書全面、系統地講解了傳統金融機構互聯網轉型的各種方法，內容涵蓋傳統金融的思與變、互聯網轉型方法論，以及商業模式、產品規劃、平臺運營、品牌建設、管理體系、風險控制等影響傳統金融機構互聯網轉型成功的六個*重要因素，六者之間相輔相成，同時也互相制約，共同構建了一個完整的傳統金融機構轉型體系。
互聯網金融領域與大數據、云計算、實體產業、老百姓的衣食住行等各方面的融合飛速進行，相信隨著實力強勁的傳統金融機構全面布局互聯網金融，傳統金融機構通過進行全面的互聯網轉型一定能夠實現鳳凰涅槃、重振雄風、再創輝煌。
本書適合對互聯網金融以及傳統金融轉型有興趣的讀者，希望本書能夠幫助傳統金融機構互聯網轉型插上騰飛的翅膀！
傳統金融的思與變互聯網轉型方法論商業模式產品規劃平臺運營品牌建設管理體系風險控制
前言
馬云說：如果銀行不改變，我們就改變銀行。傳統金融機構已經處在改革臨界點，以余額寶、支付寶、微信支付為代表的互聯網金融異軍突起，傳統金融機構承受著巨大沖擊。各種壓力迫使傳統金融機構互聯網轉型大幕徐徐拉開，從中國平安、中國工商銀行到國泰君安都已經全面進行了互聯網轉型。 2011年，綜合金融集團中國平安進軍P2P行業，上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司（陸金所）成立，并迅速在短短幾年的時間內成為P2P行業的第一品牌。根據2016年最新輪次融資，陸金所估值達到185億美元。同時，平安也已經在保險、銀行、證券等多個金融子行業開始了互聯網轉型。
隨著互聯網＋被寫進2015年政府工作報告，2015年3月23日，宇宙第一大行中國工商銀行趨勢發布互聯網金融品牌e－ICBC和一批主要產品，全面進軍互聯網金融。
領先的綜合性證券公司國泰君安在互聯網轉型方面也制定了三大重要舉措，分別是建立君弘金融商城、網上開戶以及君弘一戶通賬戶，資金可以從證券資金賬戶到各商業銀行間的快速匯劃并且能直接進行購物支付與生活繳費。 但傳統金融機構轉型不易，受很多因素的影響，目前已經在轉型路上的傳統金融機構多是摸著石頭過河，缺乏系統的方法論指導。所以急需具有實操性的轉型方法論的研究和梳理。
我們作者團隊有在傳統金融機構工作過的經驗，服務過四大國有銀行、股份制銀行、區域性城商行、農村商業銀行、保險公司等眾多傳統金融機構，以及互聯網公司、互聯網金融公司，本身已經擁有金融及互聯網金融行業多年的管理咨詢培訓經驗，對金融行業、互聯網行業、互聯網金融行業非常熟悉，了解這些行業的現狀、存在的問題及未來的轉型需求，積累了非常豐富的方法論，已經出版金融、互聯網金融及相關書籍近十本，因此下決心研究并出版本書，希望本書的出版能夠指導各大傳統金融機構順利進行互聯網轉型。
基于我們對標桿企業的研究、借鑒國內外專家學者的理論和互聯網金融企業的實踐經驗以及過去多年的咨詢培訓實踐，我們提出了獨創地618轉型方法論。我們認為商業模式、產品規劃、平臺運營、品牌建設、管理體系、風險控制是影響傳統金融機構互聯網轉型成功的六個最重要的因素，六者之間相輔相成，同時也互相制約，共同構建了一個完整的傳統金融機構轉型體系。商業模式是轉型的起點，產品規劃是轉型的核心，平臺運營是轉型的催化，品牌建設是轉型的升華，管理體系是轉型的保障，風險控制是轉型的底線。 傳統金融機構進行互聯網轉型，需要有系統、有計劃、有步驟地開展商業模式設計、產品規劃、平臺運營、品牌建設、管理體系建設、風險控制六個方面的工作，不是腳踩西瓜皮，滑到哪算哪，也不是走到哪山砍哪柴，而是運籌帷幄，決勝千里。
本書內容共分為8章，全面、系統地講解了傳統金融機構互聯網轉型方法論。 第1章：傳統金融的思與變，主要從改革臨界點、創新源動力、金融觸網三個方面進行了分析與思考，告訴大家傳統金融機構已經到了必須要變革的時刻。
第2章：傳統金融機構的互聯網轉型方法論，主要從轉型目的、轉型難易指數、傳統金融機構的互聯網轉型方法論解讀、轉型案例研究四個方面進行了分析，并提出了獨創的618互聯網轉型方法論，為傳統金融機構進行互聯網轉型提供了可以借鑒的方法論及案例。
第3章：商業模式，商業模式是轉型的起點，主要從商業模式研究、商業模式轉型三要素、政策法規現狀分析、行業創新趨勢四個方面進行了分析，提出了獨創的商業模式三要素模型并對傳統金融機構商業模式創新的三個趨勢場景化、鏈條化、數據化。
第4章：產品規劃，產品規劃是轉型的核心，主要從產品規劃概論、用戶需求挖掘方法論、競品分析方法論、產品策劃方法論四個方面進行了解讀，重點解決傳統金融機構缺少互聯網產品規劃方法論的問題。第5章：平臺運營，平臺運營是轉型的催化，主要從運營管理三要素、PC端運營管理、新媒體和社群運營管理、運營數據分析四個方面進行了闡述，重點講解如何進行運營管理。
第6章：品牌建設，品牌建設是轉型的升華，主要從品牌概念、品牌建設三步曲、實戰案例三個方面進行了說明，提出了品牌建設的方法論及相關可以借鑒的互聯網金融公司在品牌建設方面的實戰案例。 第7章：管理體系，管理體系是轉型的保障，主要從組織結構、流程制度、組織能力三個方面構建傳統金融機構進行互聯網轉型時的管理體系，提出了獨創的管理體系建設理論框架。
第8章：風險控制，風險控制是轉型的底線，主要從金融風險、法律風險、網絡貸款風險管理、股權眾籌風險管理四個方面進行描述，提出了傳統金融機構進行互聯網轉型時遇到的主要風險及應對策略。 在傳統金融領域，中國與歐美發達國家相比存在一定程度的落后，但在互聯網金融領域，現在中國在全世界是發展最好的，以螞蟻金服集團為代表的互聯網金融行業的發展一日千里、一鳴驚人、一血前恥，與大數據、云計算、實體產業、老百姓的衣食住行等各方面的融合飛速進行，相信隨著實力強勁的傳統金融機構全面布局互聯網金融，傳統金融機構通過進行全面的互聯網轉型一定能夠實現鳳凰涅?、重振雄風、再創輝煌，相信本書能夠幫助傳統金融機構互聯網轉型插上騰飛的翅膀！ 作者
目錄
第1章
傳統金融的思與變 ...1
1.1 改革臨界點 ..2
1.2 創新源動力 ..6
1.3 金融觸網 . 9
1.4 互聯網金融簡論 ...14
1.4.1 第三方支付 14
1.4.2 股權眾籌 ..15
1.4.3 網絡借貸 ..19
1.4.4 金融電商 .. 28
第2章傳統金融機構的互聯網轉型方法論 ... 33
2.1 轉型的目的 .. 34
2.1.1 搭上便車 ..34
2.1.2 切入藍海 ..35
2.1.3 盤活存量 .. 35
2.1.4 擴大增量 .. 36
2.2 轉型難易指數 ..... 37
2.3 傳統金融機構的互聯網轉型方法論解讀 ..... 38
2.3.1 轉型六要素模型 .. 40
2.3.2 618轉型方法論 .... 42
2.4 轉型案例研究 .... 48
2.4.1 平安集團 .. 49
2.4.2 融金所 51
第3章商業模式 ... 56
3.1 商業模式研究 .... 57
3.2 商業模式轉型三要素 . 61
3.3 政策法規現狀分析 .... 64
3.4 行業創新趨勢 .... 67
3.4.1 場景化 67
3.4.2 鏈條化 70
3.4.3 數據化 71
第4章產品規劃 ... 74
4.1 產品規劃概論 .... 75
4.2 用戶需求挖掘方法論 . 79
4.3 競品分析方法論 . 83
4.4 產品策劃方法論 . 85
第5章平臺運營 ... 94
5.1 平臺運營三要素 . 95
5.2 PC端運營管理 ..103
5.3 新媒體和社群運營管理 .. 109
5.4 運營數據分析以網絡借貸為例 .... 111
5.4.1 流量數據分析 .... 112
5.4.2 用戶分析 114
5.4.3 經營數據分析 .... 125
第6章品牌建設 . 127
6.1 品牌概論 ....128
6.2 品牌建設三部曲 135
第7章管理體系 . 153
7.1 組織結構 ....154
7.1.1 組織結構設計 .... 154
7.1.2 部門職責分析 .... 163
7.1.3 職位分析 166
7.2 流程制度 ... 169
7.2.1 流程分類 171
7.2.2 制度 .. 177
7.2.3 手冊 .. 182
7.3 組織能力 ... 188
7.3.1 員工能力 188
7.3.2 員工態度 191
7.3.3 員工培訓 195
7.3.4 員工激勵 209
第8章風險控制 . 212
8.1 金融風險 ....215
8.2 法律風險 ....221
8.2.1 明確法律風險環境信息 . 221
8.2.2 法律風險評估 .... 223
8.3 最新監管動態 233
8.3.1 監管總綱 234
8.3.2 監管細則 244
附：《P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案》全文 . 246
附：《股權眾籌風險專項整治工作實施方案》全文 .. 253
8.4 網絡貸款風險管理 ...259
8.4.1 P2P網貸借貸 259
8.4.2 網絡小額貸款風險管理 . 263
8.5 股權眾籌風險管理 ...268
8.5.1 項目審核與發布 269
8.5.2 選擇投資人 .. 270
8.5.3 簽訂投資協議 .... 271
8.5.4 資金交付 272
8.5.5 設立有限合伙企業 .. 274
8.5.6 投后管理與退出 275
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