本書是銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(初級(jí))》的學(xué)習(xí)輔導(dǎo)用書，具體包括四部分內(nèi)容：第一部分介紹了銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試制度、總結(jié)了近幾年真題的命題規(guī)律，并針對(duì)該考試提出了有效的復(fù)習(xí)應(yīng)試策略；第二部分在對(duì)歷年考試真題的研究的基礎(chǔ)上全面講解了考試重點(diǎn)、難點(diǎn)內(nèi)容；第三部分是歷年真題及詳解，根據(jù)*新《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(初級(jí))》教材和考試大綱的要求，對(duì)2015年下半年真題的題目從難易程度、考查知識(shí)點(diǎn)等方面進(jìn)行全面、細(xì)致的解析；第四部分是模擬試題詳解，按照*新考試大綱及近年的命題規(guī)律精心編寫了兩套考前模擬試題，并根據(jù)參考教材對(duì)所有試題進(jìn)行了詳細(xì)的分析和說明。
本書以銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的考生為主要讀者對(duì)象，特別適合臨考前復(fù)習(xí)使用，同時(shí)也可以作為銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試培訓(xùn)班的教輔書以及大、中專院校師生的參考用書。
本書具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：
1．備考指南剖析考情，解讀命題規(guī)律
本部分重點(diǎn)介紹了銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試，剖析了歷年考試的命題規(guī)律，并針對(duì)性地給出了相應(yīng)的學(xué)習(xí)方法和應(yīng)試技巧，提高考生的應(yīng)試水平。
2．整理考試重點(diǎn)，濃縮知識(shí)點(diǎn)精華
【考查內(nèi)容】總體介紹各章考查重點(diǎn)，歷年考試題型等，方便考生總體上把握全書要點(diǎn)。
【備考方法】指明具體的復(fù)習(xí)思路，學(xué)習(xí)要點(diǎn)。
【框架結(jié)構(gòu)】清晰勾勒出每章知識(shí)輪廓，使考生明確各知識(shí)點(diǎn)在整個(gè)體系中的地位和作用，形成脈絡(luò)分明的復(fù)習(xí)主線。
【核心講義】集聚名師數(shù)年講授經(jīng)驗(yàn)和授課精華，濃縮知識(shí)點(diǎn)精華。重要考點(diǎn)后附有精選的例題，以近年考題為切入點(diǎn)，重點(diǎn)闡釋各知識(shí)點(diǎn)的潛在聯(lián)系。
【過關(guān)練習(xí)】根據(jù)高頻考點(diǎn)，精選習(xí)題，難度與真題相近，便于考生檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果，鞏固知識(shí)點(diǎn)。
3．精準(zhǔn)解析歷年真題，深度解讀考試重難點(diǎn)
本書精選了2015年下半年真題，按照考試大綱、指定教材和法律法規(guī)對(duì)全部真題的答案進(jìn)行了詳細(xì)的分析和說明。解析部分對(duì)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行了系統(tǒng)歸納、總結(jié)，利于考生全面掌握和熟悉相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。
4．考前預(yù)測(cè)緊扣大綱，直擊考點(diǎn)實(shí)戰(zhàn)演練
本書根據(jù)歷年考試真題的命題規(guī)律及熱門考點(diǎn)精心編寫了兩套模擬試題，其試題數(shù)量、難易程度、出題風(fēng)格與考試真題完全一樣，緊扣大綱。知識(shí)“全”，直擊考點(diǎn)；命題“準(zhǔn)”，實(shí)戰(zhàn)演練；提高“快”，方便考生檢測(cè)學(xué)習(xí)效果，評(píng)估應(yīng)試能力。
前言
為了幫助考生順利通過銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試，我們根據(jù)最新考試大綱、教材和相關(guān)考試用書編寫了銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試輔導(dǎo)系列：
《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(初級(jí))過關(guān)必備》；
《風(fēng)險(xiǎn)管理(初級(jí))過關(guān)必備》；
《個(gè)人理財(cái)(初級(jí))過關(guān)必備》；
《公司信貸(初級(jí))過關(guān)必備》；
《個(gè)人貸款(初級(jí))過關(guān)必備》；
《銀行管理(初級(jí))過關(guān)必備》；
《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(中級(jí))過關(guān)必備》；
《個(gè)人理財(cái)(中級(jí))過關(guān)必備》。
本書是銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的學(xué)習(xí)輔導(dǎo)書，根據(jù)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(初級(jí))》考試科目的最新命題規(guī)律和特點(diǎn)，總結(jié)分析了考試要點(diǎn)，并對(duì)難點(diǎn)進(jìn)行了重點(diǎn)講解。
總的來說，本書具有以下幾個(gè)特點(diǎn)。
1．備考指南剖析考情，解讀命題規(guī)律
本部分重點(diǎn)介紹了銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試，剖析了歷年考試的命題規(guī)律，并有針對(duì)性地給出了相應(yīng)的學(xué)習(xí)方法和應(yīng)試技巧，以提高考生的應(yīng)試水平。
2．整理考試重點(diǎn)，濃縮知識(shí)點(diǎn)精華
【考查內(nèi)容】總體介紹各章考查重點(diǎn)、歷年考試題型等，方便考生從總體上把握全書要點(diǎn)。
【備考方法】指明具體的復(fù)習(xí)思路和學(xué)習(xí)要點(diǎn)。
【框架結(jié)構(gòu)】清晰勾勒出每章的知識(shí)輪廓，使考生明確各知識(shí)點(diǎn)在整個(gè)體系中的地位和作用，形成脈絡(luò)分明的復(fù)習(xí)主線。
【核心講義】集聚名師數(shù)年的講授經(jīng)驗(yàn)和授課精華，濃縮知識(shí)點(diǎn)精華。重要考點(diǎn)后附有精選的例題，以近年考題為切入點(diǎn)，重點(diǎn)闡釋各知識(shí)點(diǎn)的內(nèi)在聯(lián)系。
【過關(guān)練習(xí)】根據(jù)高頻考點(diǎn)，精選習(xí)題，選擇習(xí)題難度與真題相近，便于考生檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果，鞏固知識(shí)點(diǎn)。
3．精準(zhǔn)解析歷年真題，深度解讀考試重、難點(diǎn)
本書精選了2015年下半年的真題，按照最新考試大綱、指定教材和法律法規(guī)對(duì)全部真題的答案進(jìn)行了詳細(xì)的分析和說明。解析部分對(duì)相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行了系統(tǒng)歸納、總結(jié)，以便考生全面掌握和熟悉相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。
4．考前預(yù)測(cè)緊扣大綱，直擊考點(diǎn)實(shí)戰(zhàn)演練
本書根據(jù)歷年考試真題的命題規(guī)律及熱門考點(diǎn)精心編寫了兩套模擬試題，在試題數(shù)量、難易程度、出題風(fēng)格上與考試真題完全相同，緊扣大綱，知識(shí)"全"，直擊考點(diǎn)，命題"準(zhǔn)"，實(shí)戰(zhàn)演練，提高"快"，方便考生檢測(cè)學(xué)習(xí)效果，評(píng)估應(yīng)試能力。
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圣才學(xué)習(xí)網(wǎng)編輯部
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第一部分 備 考 指 南
第一章 考試制度解讀 3
一、考試簡(jiǎn)介 3
二、報(bào)名條件 3
三、考試科目、范圍和題型 3
四、考試方式 3
五、考試時(shí)間和考試地點(diǎn) 3
六、成績(jī)認(rèn)定 4
第二章 命題規(guī)律總結(jié) 5
一、以填空形式考查教材原文 5
二、通過具體情況考查知識(shí)點(diǎn) 5
三、不同形式、多種角度考查同一
考點(diǎn) 7
四、多個(gè)考點(diǎn)在同一題目中考查 7
五、計(jì)算題考查知識(shí)點(diǎn)集中，注意
理解運(yùn)用 8
六、考察概念、屬性 9
七、考查法律法規(guī)中的具體條款 10
第三章 復(fù)習(xí)應(yīng)試策略 12
一、學(xué)習(xí)方法 12
二、應(yīng)試技巧 13
第二部分 核 心 講 義
第一章 經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí) 17
【考查內(nèi)容】 17
【備考方法】 17
【框架結(jié)構(gòu)】 17
【核心講義】 18
一、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo) 18
二、經(jīng)濟(jì)周期的主要特征 19
三、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) 20
四、我國(guó)的行業(yè)分類 20
五、行業(yè)分析基本內(nèi)容 20
六、區(qū)域發(fā)展分析 23
過關(guān)練習(xí) 24
第二章 金融基礎(chǔ)知識(shí) 27
【考查內(nèi)容】 27
【備考方法】 27
【框架結(jié)構(gòu)】 27
【核心講義】 28
一、貨幣的本質(zhì) 28
二、貨幣供給與需求的影響因素 28
三、通貨膨脹與通貨緊縮 29
四、貨幣政策 31
五、利息與利率 33
六、外匯與匯率 35
過關(guān)練習(xí) 36
第三章 金融市場(chǎng) 40
【考查內(nèi)容】 40
【備考方法】 40
【框架結(jié)構(gòu)】 40
【核心講義】 41
一、金融市場(chǎng)概述 41
二、金融工具 44
三、中國(guó)人民銀行 45
四、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 46
五、金融機(jī)構(gòu) 46
六、自律組織 48
過關(guān)練習(xí) 49
第四章 銀行體系 53
【考查內(nèi)容】 53
【備考方法】 53
【框架結(jié)構(gòu)】 53
【核心講義】 53
一、銀行的起源與發(fā)展 53
二、銀行的分類與職能 54
過關(guān)練習(xí) 57
第五章 負(fù)債業(yè)務(wù) 61
【考查內(nèi)容】 61
【備考方法】 61
【框架結(jié)構(gòu)】 61
【核心講義】 61
一、存款業(yè)務(wù) 61
二、非存款業(yè)務(wù) 66
過關(guān)練習(xí) 67
第六章 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 70
【考查內(nèi)容】 70
【備考方法】 70
【框架結(jié)構(gòu)】 70
【核心講義】 70
一、貸款業(yè)務(wù) 70
二、表外資產(chǎn)業(yè)務(wù) 75
過關(guān)練習(xí) 77
第七章 中間業(yè)務(wù) 79
【考查內(nèi)容】 79
【備考方法】 79
【框架結(jié)構(gòu)】 79
【核心講義】 80
一、中間業(yè)務(wù)概述 80
二、支付結(jié)算業(yè)務(wù) 80
三、代理業(yè)務(wù) 81
四、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù) 83
五、代保管業(yè)務(wù) 83
六、咨詢顧問業(yè)務(wù) 84
七、銀行卡業(yè)務(wù) 85
過關(guān)練習(xí) 87
第八章 理財(cái)業(yè)務(wù) 91
【考查內(nèi)容】 91
【備考方法】 91
【框架結(jié)構(gòu)】 91
【核心講義】 91
一、理財(cái)業(yè)務(wù)概述 91
二、理財(cái)產(chǎn)品 93
三、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理 95
過關(guān)練習(xí) 95
第九章 銀行管理基礎(chǔ) 99
【考查內(nèi)容】 99
【備考方法】 99
【框架結(jié)構(gòu)】 99
【核心講義】 100
一、商業(yè)銀行組織架構(gòu)概述 100
二、西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu) 101
三、我國(guó)商業(yè)銀行的組織架構(gòu) 102
四、銀行管理的基本指標(biāo) 103
過關(guān)練習(xí) 107
第十章 公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)
管理 111
【考查內(nèi)容】 111
【備考方法】 111
【框架結(jié)構(gòu)】 111
【核心講義】 111
一、公司治理 111
二、內(nèi)部控制 112
三、合規(guī)管理 113
過關(guān)練習(xí) 114
第十一章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 117
【考查內(nèi)容】 117
【備考方法】 117
【框架結(jié)構(gòu)】 117
【核心講義】 117
一、資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象 117
二、資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容 118
三、資產(chǎn)負(fù)債管理的策略 119
過關(guān)練習(xí) 119
第十二章 資本管理 123
【考查內(nèi)容】 123
【備考方法】 123
【框架結(jié)構(gòu)】 123
【核心講義】 123
一、資本的種類及作用 123
二、資本管理的國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) 125
三、我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管 126
過關(guān)練習(xí) 128
第十三章 風(fēng)險(xiǎn)管理 131
【考查內(nèi)容】 131
【備考方法】 131
【框架結(jié)構(gòu)】 131
【核心講義】 132
一、風(fēng)險(xiǎn)概述 132
二、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu) 134
三、風(fēng)險(xiǎn)管理流程 134
四、風(fēng)險(xiǎn)的分類及管控手段 135
過關(guān)練習(xí) 138
第十四章 銀行基本法律法規(guī) 141
【考查內(nèi)容】 141
【備考方法】 141
【框架結(jié)構(gòu)】 141
【核心講義】 142
一、《中國(guó)人民銀行法》 142
二、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 143
三、《商業(yè)銀行法》 147
四、《反洗錢法》 151
過關(guān)練習(xí) 152
第十五章 民事法律制度 156
【考查內(nèi)容】 156
【備考方法】 156
【框架結(jié)構(gòu)】 156
【核心講義】 157
一、民法的基本規(guī)定 157
二、物權(quán)及擔(dān)保的相關(guān)法律制度 160
三、合同的相關(guān)法律制度 164
四、婚姻法 169
五、繼承法 170
過關(guān)練習(xí) 171
第十六章 商事法律制度 175
【考查內(nèi)容】 175
【備考方法】 175
【框架結(jié)構(gòu)】 175
【核心講義】 175
一、公司法律制度 175
二、信托法律制度 177
三、票據(jù)法律制度 178
過關(guān)練習(xí) 181
第十七章 刑事法律制度 184
【考查內(nèi)容】 184
【備考方法】 184
【框架結(jié)構(gòu)】 184
【核心講義】 185
一、刑法 185
二、金融犯罪概述 186
三、破壞金融管理秩序罪 187
四、金融詐騙罪 190
五、銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪 192
過關(guān)練習(xí) 193
第十八章 銀行監(jiān)管體制 197
【考查內(nèi)容】 197
【備考方法】 197
【框架結(jié)構(gòu)】 197
【核心講義】 197
一、銀行監(jiān)管起源與演變 197
二、我國(guó)的銀行監(jiān)管框架 198
過關(guān)練習(xí) 200
第十九章 銀行自律與市場(chǎng)約束 204
【考查內(nèi)容】 204
【備考方法】 204
【框架結(jié)構(gòu)】 204
【核心講義】 204
一、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 204
二、職業(yè)操守 205
過關(guān)練習(xí) 215
第三部分 歷年真題及詳解
2015年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格
考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合
能力(初級(jí))》真題及詳解 221
答案及詳解 237
第四部分 考前預(yù)測(cè)及詳解
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試 《銀行業(yè)
法律法規(guī)與綜合能力(初級(jí))》
考前預(yù)測(cè)及詳解(一) 259
答案及解析 273
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行業(yè)
法律法規(guī)與綜合能力(初級(jí))》
考前預(yù)測(cè)及詳解(二) 290
答案及解析 304
第一章 考試制度解讀
根據(jù)《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格制度暫行規(guī)定》和《銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考
試實(shí)施辦法》的規(guī)定，銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試有關(guān)事項(xiàng)如下。
一、考試簡(jiǎn)介
“銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試”由“中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試”更名而來。
銀行業(yè)專業(yè)人員的職業(yè)水平評(píng)價(jià)分為初級(jí)、中級(jí)和高級(jí)3個(gè)資格級(jí)別。銀行業(yè)專業(yè)人員初
級(jí)和中級(jí)職業(yè)資格采用考試的評(píng)價(jià)方式；高級(jí)職業(yè)資格的評(píng)價(jià)辦法暫未公布。
銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格的評(píng)價(jià)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一大綱、統(tǒng)一命題、統(tǒng)一組織的考試
制度，原則上每年舉行兩次考試。
二、報(bào)名條件
中華人民共和國(guó)公民同時(shí)具備下列條件的，可以報(bào)名參加銀行業(yè)初級(jí)資格考試。
(1) 遵守國(guó)家法律、法規(guī)和行業(yè)規(guī)章；
(2) 具有完全民事行為能力；
(3) 取得國(guó)務(wù)院教育行政部門認(rèn)可的大學(xué)專科以上學(xué)歷或者學(xué)位。
三、考試科目、范圍和題型
銀行業(yè)初級(jí)資格考試設(shè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》和《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》2個(gè)科目。
其中,《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人理財(cái)、公司信貸、個(gè)人貸款、銀行管理5個(gè)
專業(yè)類別。
考試范圍限定在大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。
考試題型目前均為客觀題，具體分為單選題、多選題和判斷題。
四、考試方式
銀行業(yè)初級(jí)資格考試，采用計(jì)算機(jī)閉卷答題的方式進(jìn)行。
五、考試時(shí)間和考試地點(diǎn)
(一)考試時(shí)間
考試日期原則上為每年的第二季度和第四季度。
《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目和《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目5個(gè)專業(yè)類別的考試
時(shí)間均為2個(gè)小時(shí)。
(二)考試地點(diǎn)
考試地點(diǎn)原則上設(shè)在地級(jí)以上城市的大、中專院校或者高考定點(diǎn)學(xué)校。
六、成績(jī)認(rèn)定
考試成績(jī)實(shí)行2次為一個(gè)周期的滾動(dòng)管理辦法，在連續(xù)的2次考試中，參加《銀行業(yè)
法律法規(guī)與綜合能力》科目和《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目1個(gè)專業(yè)類別的考試并合格，即可
取得銀行業(yè)專業(yè)人員該專業(yè)類別的初級(jí)職業(yè)資格證書。對(duì)參加《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目其
他專業(yè)類別考試并合格的，其專業(yè)類別可以在職業(yè)資格證書中簽注。
第二章 命題規(guī)律總結(jié)
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的真題每次都是隨機(jī)抽取的，但是通過對(duì)最近幾年大量
考試真題的研究，我們發(fā)現(xiàn)有一些命題規(guī)律仍是可以遵循的，具體總結(jié)如下。
一、以填空形式考查教材原文
該類題目多是對(duì)細(xì)節(jié)內(nèi)容的考查，要求考生能夠?qū)χR(shí)點(diǎn)準(zhǔn)確記憶。
1．就銀行而言，通過( )實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組
合式銷售，提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。[個(gè)人理財(cái)2014年上半年真題]
A．個(gè)人貸款業(yè)務(wù) B．理財(cái)顧問服務(wù)
C．委托代理服務(wù) D．綜合理財(cái)服務(wù)
【答案】B
【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，為客戶的財(cái)務(wù)資源提供安排建議
并協(xié)助其實(shí)施與管理，從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)的過程。對(duì)銀行而言，通過理財(cái)顧問
服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組合式銷售，可以提高銀行的
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。
2．在我國(guó)銀行監(jiān)管實(shí)踐中，( )監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過
程，是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。[風(fēng)險(xiǎn)管理2014年上半
年真題]
A．盈利能力 B．資本充足率
C．資本收益率 D．資產(chǎn)收益率
【答案】B
【解析】建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充
足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)
管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過程，是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀
況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。
二、通過具體情況考查知識(shí)點(diǎn)
該類題目比較靈活，需要考生對(duì)考點(diǎn)有深刻的理解，并掌握其內(nèi)在含義，從而能把知
識(shí)點(diǎn)應(yīng)用到具體情況中去。
1．某商業(yè)銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請(qǐng)客戶
吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為( )。[銀
行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2014年上半年真題]
A．是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)
B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用
C．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的
D．如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的
【答案】B
【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申
報(bào)不實(shí)費(fèi)用。要將個(gè)人額外支出與公務(wù)支出進(jìn)行區(qū)分，不能混淆，更不能做不實(shí)申報(bào)，騙
取不當(dāng)收益。
2．某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為3個(gè)月的看好歐元/美元的一觸即付的期權(quán)產(chǎn)品，并設(shè)定
其觸發(fā)匯率為1歐元兌1.260 3美元。假如其潛在回報(bào)率為5%，最低回報(bào)率為2%，李先生
拿出10萬元作為保證投資金額。如果到期時(shí)，最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的
總回報(bào)是( )萬元。[個(gè)人理財(cái)2014年上半年真題]
A．10.5 B．10.2 C．10.1 D．10.6
【答案】A
【解析】嚴(yán)格地說，一觸即付期權(quán)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過
銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。到期時(shí)，如最終匯
率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)；否則(即最終匯率低于觸
發(fā)匯率)，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)。本題中，總回報(bào)=10×(1+5%)=10.5(萬元)。
3．某企業(yè)財(cái)產(chǎn)由甲乙共有，甲以該企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押向銀行申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)( )。[公司
信貸2014年上半年真題]
A．取得共有人乙方同意抵押的證明，并以共有財(cái)產(chǎn)為限
B．直接辦理抵押登記
C．取得共有人乙方同意抵押的證明，并以乙方所有份額為限
D．取得共有人乙方同意抵押的證明，并以甲方所有份額為限
【答案】D
【解析】共有財(cái)產(chǎn)是指兩人以上對(duì)同一財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)。對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，按照
共有財(cái)產(chǎn)共同處分的原則，應(yīng)該征得各共有人的同意才能設(shè)立，否則抵押無效。用共有財(cái)
產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)驗(yàn)證共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。
4．商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供
的調(diào)查報(bào)告，與某企業(yè)簽訂了一份長(zhǎng)期抵押貸款合同。不久，因經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化導(dǎo)致該企業(yè)
出現(xiàn)違約行為，同時(shí)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價(jià)值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險(xiǎn)事件中，( )應(yīng)當(dāng)
承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的最終責(zé)任。[風(fēng)險(xiǎn)管理2014年下半年真題]
A．貸款審批人 B．貸款企業(yè)
C．專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu) D．商業(yè)銀行
【答案】D
【解析】從本質(zhì)上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出
去。商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人，對(duì)客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保
證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報(bào)的責(zé)任。
三、不同形式、多種角度考查同一考點(diǎn)
在考試中，有的考點(diǎn)會(huì)從不同角度、以不同形式進(jìn)行多次考查，考生需格外重視這類
考點(diǎn)。
1．下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是( )。[銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2014
年下半年真題]
A．經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
B．會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益
C．商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本
D．銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和
【答案】B
【解析】A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本又稱風(fēng)險(xiǎn)資本，是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)
險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，與銀行盈利大小沒有直接聯(lián)系；C項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本
是賬面資本，即所有者權(quán)益，經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，兩者含義不同；D
項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行從不同的角度將資本進(jìn)行的定義。
2．銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持
有的資本稱為( )。[銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2014年上半年真題]
A．賬面資本 B．經(jīng)濟(jì)資本 C．監(jiān)管資本 D．會(huì)計(jì)資本
【答案】C
【解析】監(jiān)管資本，是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持
金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
四、多個(gè)考點(diǎn)在同一題目中考查
在考試中，有時(shí)一道題目會(huì)把兩個(gè)考點(diǎn)或者多個(gè)考點(diǎn)結(jié)合起來，旨在考查不同考點(diǎn)之
間的聯(lián)系和區(qū)別，因此，對(duì)于這類考點(diǎn)，考生需通過對(duì)比進(jìn)行學(xué)習(xí)。
1．下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是( )。[個(gè)人理財(cái)2014年下半年
真題]
A．目前在我國(guó)，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常常可以占到其總收入的一半以上
B．由于我國(guó)目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金
C．負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過程
D．中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤(rùn)，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上
【答案】D
【解析】中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的
業(yè)務(wù)。A項(xiàng)，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升，但并沒有
達(dá)到總收入的一半以上；B項(xiàng)，商業(yè)銀行代銷開放式基金屬于代理業(yè)務(wù)，銀行可利用網(wǎng)點(diǎn)
柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品；C項(xiàng)，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)
銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。
2．下列關(guān)于分公司和子公司的表述，正確的是( )。[
銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2014
年下半年真題]
A．分公司具備法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，子公司不具備法人資格，其民
事責(zé)任由公司承擔(dān)
B．分公司和子公司都不具備法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)
C．分公司和子公司都具備法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
D．分公司不具備法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)，子公司具備法人資格，依法
獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
【答案】D
【解析】根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。子公司是
一個(gè)獨(dú)立的主體，擁有法人資格；分公司不具備企業(yè)法人資格，不具有獨(dú)立的法律地位，
不獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
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