本書從銀行業信息化的發展入手，全面闡述了網絡支付與電子銀行系統的構成以及相應的技術與業務發展，詳細分析了各類電子銀行系統。本書力求勾勒出網絡支付與電子銀行完整框架的基礎上，針對不同類型、不同層次的電子支付，提供相應的教學內容體系和知識點，注重從銀行的角度出發，闡述各類電子銀行系統。
教學建議
教學目的
本課程的教學目的在于讓學生掌握支付基本知識與支付理論，傳統支付與電子支付的支付方式、支付工具等。主要內容包括支付理論以及各種支付方式和支付工具。本書兼具電子銀行業務、管理、案例等知識，從實際業務操作出發，系統地介紹各類電子銀行系統的管理模式、流程和技術及電子銀行的最新發展狀況。本書旨在通過實際與理論相結合，使讀者更好地了解電子銀行系統支付模式及在實際中的操作。
前期需要掌握的知識
金融學、經濟學等課程相關知識。
課時分布建議
教學內容學習要點課時安排本科高職第1章
支付理論基礎 (1)掌握支付的基本概念和過程
(2)了解清算和結算的區別和聯系
(3)了解支付活動的構成和應遵循的基本原理
(4)掌握支付體系的概念和構成
(5)掌握支付方式的含義和分類，了解支付方式的發展趨勢
(6)了解電子貨幣的含義和特點43（續）
教學內容學習要點課時安排本科高職第2章
網上支付與電子銀行 (1)掌握網上支付的基本概念和網上支付產業鏈
(2)了解網上銀行的支付方式和流程
(3)了解網上支付的跨行支付行為
(4)了解電子銀行的特征
(5)了解電子銀行對銀行業的意義
(6)了解電子銀行的發展趨勢
(7)了解我國電子銀行發展過程中存在的問題64第3章
電子銀行系統 (1)了解國內外主要的電子銀行系統
(2)掌握電子銀行柜臺業務系統的處理流程
(3)了解電子銀行的服務體系
(4)了解電子銀行中存在的主要風險及防范措施43第4章
網上銀行 (1)掌握幾個權威監管機構對網上銀行的定義
(2)掌握網上銀行的類型
(3)了解網上銀行的功能和優點
(4)了解網上銀行的業務及申請流程
(5)了解網上銀行的系統結構
(6)了解企業銀行系統的功能及特點64第5章
電話銀行 (1)掌握電話銀行的定義
(2)了解電話銀行與手機銀行的區別
(3)了解電話銀行的產生和發展
(4)了解電話銀行的功能及特點
(5)掌握電話銀行支付的概念和分類
(6)了解電話銀行的支付流程及系統架構
(7)了解電話銀行存在的風險及防范措施
(8)了解電話銀行的安全技術32第6章
手機銀行 (1)了解手機銀行的產生與發展過程
(2)掌握手機銀行的類型以及各自的特點
(3)掌握手機銀行系統的構成
(4)了解手機銀行啟用的安全策略與技術42第7章
自助銀行 (1)理解自助銀行的概念、功能和類型
(2)掌握自助銀行與銀行卡和零售業務之間的關系
(3)掌握自助銀行系統中的ATM系統和POS系統
(4)了解自助銀行的業務構成和總體結構
(5)掌握自助銀行的現狀和發展趨勢32第8章
第三方支付 (1)把握第三方支付的定義、特征, 并且了解其產生的背景與存在的原因
(2)了解第三方支付存在的風險以及對應的風險控制策略
(3)掌握幾個比較典型的第三方支付組織及其市場現狀、競爭情況及發展策略64第9章
支付工具與支付方式 (1)了解傳統支付領域和電子支付領域各自存在的支付工具和支付方式
(2)了解支付工具的本質及其發展規律33 第10章
移動支付發展歷史提要 （1）了解移動支付的基本概念、特點與分類
（2）掌握移動支付的起源與發展22（續）
教學內容學習要點課時安排本科高職第11章
遠程移動支付技術 （1）了解遠程移動支付技術基礎
（2）掌握典型的幾種遠程移動支付技術
（3）熟悉典型的遠程移動支付技術方案44第12章
近距離移動支付技術 （1）了解近距離移動支付技術基礎
（2）掌握典型的幾種近距離移動支付技術
（3）熟悉典型的近距離移動支付技術方案64第13章
電子支付監管 (1)了解國外，尤其是歐美的電子支付監管包含哪些內容與條例
(2)了解我國電子支付監管政策33課時總計5440 說明：
（1）在課時安排上，對于電子商務專業建議每周開設3次，共54或60個學時，對于金融學、管理學的學科公共課可以每周2次，共36或40學時；其他專業本科生可以根據36個學時安排。
（2）社會實踐、上機等活動可以在課程中穿插進行。
序 言
教學建議
第1章 支付理論基礎
教學目標與要求
知識架構
導入案例
1.1 支付的基本概念
1.2 支付體系概述
1.3 支付方式
1.4 電子貨幣
本章小結
關鍵術語
習題
案例分析 搶灘大數據平臺：銀聯商務全面布局支付體系
第2章 網上支付與電子銀行
教學目標與要求
知識架構
導入案例
2.1 網上支付
2.2 電子銀行
本章小結
關鍵術語
習題
案例分析 2013中國電子銀行調查報告
第3章 電子銀行系統
教學目標與要求
知識架構
導入案例
3.1 國內外電子銀行系統
3.2 電子銀行柜臺業務系統
3.3 電子銀行系統的風險及控制
本章小結
關鍵術語
習題
案例分析 萬事達將推出內置指紋識別功能的信用卡
第4章 網上銀行
教學目標與要求
知識架構
導入案例
4.1 網上銀行概述
4.2 網上銀行的業務及架構
4.3 企業銀行系統
本章小結
關鍵術語
習題
案例分析 商業銀行網上銀行的發展策略選擇
第5章 電話銀行
教學目標與要求
知識架構
導入案例
5.1 電話銀行基本概念
5.2 電話銀行支付
5.3 電話銀行系統架構
5.4 電話銀行風險問題
本章小結
關鍵術語
習題
案例分析 興業銀行電話銀行
第6章 手機銀行
教學目標與要求
知識架構
導入案例
6.1 手機銀行概述
6.2 手機銀行類型
6.3 手機銀行系統構成
6.4 手機銀行安全
6.5 手機銀行產業鏈
本章小結
關鍵術語
習題
案例分析 3G加速手機銀行接替網銀，用戶需謹防詐騙
第7章 自助銀行
教學目標與要求
知識架構
導入案例
7.1 自助銀行概述
7.2 自助銀行的組成及布局
7.3 自助銀行與銀行卡、零售銀行業務
7.4 自助銀行中的ATM系統和POS系統
7.5 自助銀行的設計
7.6 自助銀行的發展方向
本章小結
關鍵術語
習題
案例分析 案例一 自助銀行進農村
案例二 寧波銀行致力打造精品電子銀行
案例三 中行鷹潭市分行首家加強型自助銀行開業
第8章 第三方支付
教學目標與要求
知識架構
導入案例
8.1 第三方支付概述
8.2 第三方支付企業
8.3 典型第三方支付平臺分析
本章小結
關鍵術語
習題
案例分析 央行摸底：第三方支付牌照待產
第9章 支付工具與支付方式
教學目標與要求
知識架構
導入案例
9.1 傳統支付工具與支付方式
9.2 電子支付工具與支付方式
9.3 支付工具的本質與規律
本章小結
關鍵術語
習題
案例分析 信用卡成為銀行卡消費中堅力量電子支付創新發展
第10章 移動支付發展歷史提要
教學目標與要求
知識架構
導入案例
10.1 移動支付的概念
10.2 移動支付的特點
10.3 移動支付的類型
10.4 移動支付的起源及發展
10.5 移動支付的發展前景
本章小結
關鍵術語
習題
案例分析 移動支付互聯網金融2014年兩岸互聯網發展論壇熱詞探討
第11章 遠程移動支付技術
教學目標與要求
知識架構
導入案例
11.1 遠程移動支付的技術基礎
11.2 遠距離移動支付的技術方案
11.3 遠距離移動支付的技術案例
本章小結
關鍵術語
習題
案例分析 遠程支付 你落伍了嗎
第12章 近距離移動支付技術
教學目標與要求
知識架構
導入案例
12.1 近距離移動支付的技術基礎
12.2 近距離移動支付技術方案
12.3 近距離移動支付技術案例
本章小結
關鍵術語
習題
案例分析 遠程支付挑戰：蘋果能否推動近場支付逆襲
第13章 電子支付監管
教學目標與要求
知識架構
導入案例
13.1 國際電子支付監管
13.2 我國電子支付監管
13.3 監管的風險
13.4 監管政策與建議
本章小結
關鍵術語
習題
案例分析 移動支付 如何讓錢更安全
《網上支付與電子銀行（第2版）/高等院校電子商務系列精品規劃教材》：
（4）構建IT服務管理體系，確保業務系統的安全運行成為銀行信息化建設重點之一。在中國經濟國際化和金融全球一體化趨勢影響下，國內各商業銀行紛紛進行戰略轉型、并購、融資、上市。由于中國金融市場的全面對外開放，國內銀行已開始接受來自外資銀行的競爭。繁榮的資本市場，促進銀行業務的多元化發展。面對2007年紛繁復雜的金融環境，國內各商業銀行的業務支撐系統正經歷著前所未有的沖擊，IT管理部門正經歷著嚴峻的挑戰。銀行開始對業務系統的管理能力提出了新的要求，要求確保在客戶交易高峰時段做到對IT資源準確、合理地調配，要求IT管理者在最大限度地滿足業務需求的同時，規避頻繁版本更新對業務系統的潛在風險，要求在網上銀行、銀證通、銀行卡等業務量翻番時，監控和管理好關鍵業務應用，保證生產系統的高可用性和高使用率。比如，建設銀行啟動的基于ITIL流程建設服務管理體系將經歷三代。第一代，即2007年年底，完成覆蓋全行的事件、問題和變更流程，建立初步的知識庫系統；第二代，在優化完善現有流程的基礎上，建設CMDB（配置管理數據庫）、發布流程、資產流程和服務水平管理流程；在第三代的規劃中，將不斷完善ITIL流程，全面提高建設銀行IT服務管理質量。構建先進的IT服務管理體系，確保業務支撐系統的安全運行，成為2007年銀行信息化建設重點之一。
在機遇與挑戰并存的競爭環境中，作為改善企業管理機制，提高服務水平，加強業務效率+的“利器”，信息化必將成為物流企業良性發展的基石，因此，加強信息化建設，將是鞏固與增強企業競爭實力的“必由之路”。2.2.5電子銀行發展比較
下面我們主要從電子銀行之中最具發展前景的網上銀行方面來比較我國電子銀行與發達國家電子銀行的發展情況。
我國電子銀行起步較晚，許多新的網絡及計算機技術都在建設之中得以應用。同時，由于計算機外包技術在我國金融業的興起，我國電子銀行解決方案大都由IBM、NTT、HP等國際著名的IT企業提供。從技術因素方面看，我國電子銀行并不比發達國家落后多少，差距主要體現在非技術因素方面。
1.經營環境比較
（1）互聯網的社會普及程度不同。雖然互聯網在我國已經取得了很大的進步，但目前我國上網人數還不及總人口數的2%，同發達國家相比有很大的差距。同時，絕大多數網民上網的主要目的還是進行通信和獲取信息，真正使用網上支付服務的用戶少之又少，網民進行網上消費及網上支付的意識和習慣還不強。因此，單從用戶角度講，西方電子銀行的優勢是我國電子銀行所無法比擬的，互聯網的社會普及程度在很大水平上制約了我國電子銀行的進一步發展。
（2）電子銀行法律制度及相關標準的完備程度不同。由于電子銀行與傳統銀行存在著很大差異，現有的傳統金融法規及銀行行業標準都已明顯不適應電子銀行的發展，新的針對電子銀行交易規則的法律制度及相關標準亟須制定。歐美發達國家已在這方面做出了積極的嘗試，并取得了較大成果。而我國在這方面幾乎還是空白，沒有強有力的法律保障。而標準制定的滯后使許多銀行在發展電子銀行業務時躊躇不前。同時，數字簽名在我國還不具有法律效力，這也使網上支付發展受到很大阻礙。
（3）社會信用程度不同。由于在電子銀行上進行的支付與交易都是在非面對面的“虛擬”環境中完成的，所以健全的信用機制是電子銀行發展的基本條件之一。電子銀行在美國之所以會很快地發展起來，主要原因正是因為其已經建立了完善的社會信用機制。而我國在這方面差距還很大，在企業和個人信用體系方面的建設目前還基本處于空白，這也是絕大多數客戶對電子銀行及其他電子交易方式采取觀望態度的原因所在。
2.經營觀念及內部管理制度比較由于新經濟的巨大沖擊，西方金融業經營觀念及銀行內部管理制度改革早已開始。在西方，金融業非常注重市場營銷，并將市場營銷觀念作為指導銀行經營的基本思想。現在西方銀行已經普遍建立了以客戶為中心的網絡營銷模式，同時，其內部管理制度也從以物為中心的管理轉向以人為中心。而我國在這方面的改革還剛剛起步，其所受到的重視程度也還遠遠不夠。管理是第一位的，技術是第二位的，如果我們只是采用了先進的技術，而沒有及時更新管理制度和經營觀念，我國電子銀行的發展只會陷于停滯狀態，不可能跟上國際發展的潮流。
2.2.6我國電子銀行的發展戰略
從上述分析可以看出，我國電子銀行的發展目前還面臨著許多困境及問題。面對明顯不相適應的經營環境，現階段我們必須以戰略眼光從長遠角度來看待發展，既不能急于求成，也不能消極等待。
1.確立我國電子銀行發展的戰略目標
根據發達國家銀行業的實踐經驗，電子銀行可以實現以下主要目標：降低成本，增加盈利，確立銀行的企業形象，改善客戶服務手段，提高金融創新速度，吸引客戶，擴大市場占有率，提高工作效率等。我國電子銀行應在借鑒國外發達國經驗的同時，根據目前的經營環境來確定適合自身進一步發展的長遠戰略目標。西方有許多電子銀行都以盈利作為其戰略目標，而在我國電子銀行發展的現階段，面對尚不成熟的經營環境，這種方案是行不通的。同時，我國商業銀行的市場占有率仍是由銀行分支機構的多寡及所提供傳統業務種類的多少為主要決定因素的，電子銀行在擴大市場占有率方面發揮的作用還不會很大。因此，我國電子銀行現階段的發展目標應定位于利用網絡樹立良好的企業形象，從而吸引高質量的黃金客戶。
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