本書立足于我國金融保險行業的發展演變與前沿趨勢，從科技視角切入，闡述5G、AI、大數據、區塊鏈、物聯網等新興技術在保險領域的應用場景與實踐路徑，剖析智能科技在保險產品定價、營銷、核保、理賠、客服、風控等細分領域的應用，并對全球部分國家和地區及我國保險科技的監管政策進行了梳理與分析。
保險是經濟社會風險保 障的重要手段，能夠充分發 揮經濟助推器和社會穩定器 的作用，具有重要意義。保 險科技作為保險業高質量發 展的重要基礎，能夠有效推 動保險機構數字化轉型，賦 能保險業務創新，提升保險 服務質量和效率，優化保險 發展模式，強化服務國家戰 略的能力。我國《保險科技 “十四五”發展規劃》明確提 出，到2025年，我國保險 科技發展體制機制進一步完 善，保險與科技深度融合、 協調發展，保險科技應用成 效顯著，保險科技水平大幅 躍升，人民群眾對數字化、 網絡化、智能化保險產品和 服務的滿意度明顯增強，我 國保險科技發展居于國際領 先水平。 目前，我國保險行業正 在從高速增長向高質量發展 轉型，在這個過程中，保險 科技發揮了重要作用。近幾 年，中國平安、中國人壽、 中國太保、中國人保等保險 行業的頭部企業將“保險＋ 科技”提升到戰略高度，不 僅加大了在保險科技領域的 投入，而且設立了保險科技 子公司，專注于保險科技的 研發與落地。對于無力獨自 研發保險科技的中小型保險 公司來說，在各個垂直領域 積累了大量先進技術的平臺 型公司為其提供了技術支持 ，例如阿里巴巴為其提供 IaaS（Infrastructure as a Service，基礎設施即服務 ）技術支持，谷歌向其開放 人工智能核心能力等。這些 平臺型企業與中小型保險公 司合作構成了一個新陣營， 共同推動保險科技創新。 除了企業的努力推動外 ，保險科技的創新發展也離 不開大環境的支持，如5G 的大規模商用。作為一項底 層基礎設施，5G的出現極 大地提高了信息傳輸速率， 擴大了信息傳播范圍，構建 了一個龐大的信息共享網絡 ，重新定義了人與人、物與 物、物與人之間的關系，改 變了人與人、人與企業的信 息交互方式，深刻地影響了 保險行業的發展模式、產品 服務體系的構建方式以及風 險管理理念。 在5G、大數據、云計算 、區塊鏈等技術快速發展的 時代，保險行業作為一個知 識密集型、技術敏感型行業 正在經歷一場以ICT（信息 與通信技術）為核心的技術 轉型。 保險行業傳統的風險防 控集中在保前核保與保后勘 驗兩個環節，使用的數據大 多是靜態的歷史數據。隨著 保險市場不斷下沉，用戶群 體越來越多，各類信息越來 越復雜，保險行業傳統的風 險防控手段在時效性以及成 本控制方面表現出明顯的不 足。5G技術的落地開啟了 萬物互聯時代，車聯網、無 人機、自動駕駛、智能家居 、智能可穿戴設備等應用創 造了海量動態的實時數據。 保險公司可以利用這些數據 精準預測風險，提前準備好 應對方案，或者將風險消滅 在萌芽狀態，實現風險管控 前置，還可以打通線上、線 下的風險管理流程，形成全 渠道風險管理閉環，提高風 險管控效率，減少不必要的 出險，降低風險管理成本。 對于保險公司來說，在 5G網絡環境下，業務人員 觸及客戶群體的渠道變得越 來越豐富多元，可以借助多 種智能設備與用戶建立連接 ，一改過去被動的服務方式 ，主動為客戶提供定制化的 風險服務，借助個性化的保 險方案與產品優化用戶體驗 ，增強客戶對公司的黏性。 目前，各個保險公司都 在積極引入人工智能，布局 RPA（Robodc Process Automation，機器人流程自 動化）。該項技術的引入可 以使保險公司的部分業務實 現自動化操作，對海量實時 數據進行高效處理，例如自 動識別客戶提供的醫療發票 ，自動錄入車險錄單文件等 ，減少保險公司在這些瑣碎 事務中的人力投入，對數據 隱藏的價值進行深入挖掘。 在此基礎上，保險公司的風 險評估能力與運營能力都將 得以大幅提升，傳統風險評 估系統認為不適合承保的項 目通過新的風險評估有可能 得出新的結果，支持保險公 司在更大范圍內拓展客戶群 體，開發更多新興業務。 保險行業因為行業特殊 性，會收集用戶的隱私信息 ，例如家庭住址、聯系方式 、身份證號碼、銀行卡賬號 、健康狀況等，這些信息一 旦泄露將造成不可估量的損 失。在5G網絡環境下，保 險行業傳統的信息管理方式 存在很大漏洞，信息泄露風 險極高。區塊鏈技術憑借去 中心化和數據難以篡改的特 點，借助智能合約、共識機 制、分布式記賬等工具，創 新了信息管理方式，有效地 保障了信息安全，增強了客 戶對保險公司的信任，為保 險公司的業務開展奠定了良 好的基礎。 事實上，在5G時代，賦 能保險科技創新的技術還有 很多，本書立足于我國金融 保險行業的發展演變與前沿 趨勢，從科技視角切入，全 面闡述5G、AI、大數據、 區塊鏈、物聯網等新興技術 在保險領域的應用場景與實 踐路徑，深度剖析智能科技 在保險產品定價、營銷、核 保、理賠、客服、風控等細 分領域的應用，并對全球部 分國家和地區及我國保險科 技的監管政策進行系統梳理 與分析，試圖幫助讀者理解 保險科技時代的產業變革與 模式演化，以便于指導保險 企業應時而變，加快推進數 字化轉型升級。
張一，美國貝瀚文大學全球數字化管理學者、工商管理博士（DBA），美國北方中央大學工商管理碩士（MBA），并獲法國巴黎大學對外法語教學及法國文學雙碩士學位；明亞保險經紀資深合伙人、銷售總監，清控至道（北京）教育科技有限公司特聘大類資產配置導師，家庭風險規避及財務安全顧問，國家理財規劃師（AFP），百萬圓桌協會（MDRT）**會員（TOT）、世界華人保險大會國際鉑金獎會員（IDA），獲得“IMA保險名家白金獎”，在保險理財領域擁有豐富的實戰經驗，曾多次受邀為大型上市公司企業高管及員工講解保險規劃課程及保險方案設計，并接受《大眾理財》雜志特約專訪。
第一部分 保險科技
第1章 保險科技：重新定義未來保險
一、“保險+科技”時代的來臨
二、保險科技的演變與發展歷程
三、保險科技的底層技術體系
四、保險科技產業圖譜與商業落地
第2章 智啟未來：科技重塑保險流程
一、營銷環節：驅動保險精準營銷
二、核保環節：打造優質的核保體驗
三、理賠環節：簡化流程，提升效率
四、客服環節：數字化全場景保險服務
五、風控環節：基于保險科技的智能風控
第3章 5G賦能：驅動保險智能化變革
一、5G時代的智慧保險新機遇
二、5G在保險領域的應用場景
三、基于5G物聯網的保險產品變革
第4章 數智實踐：保險企業數字化轉型
一、理念革新：構建數字化轉型戰略
二、技術布局：鍛造硬核科技能力
三、組織進化：重構數字化管理模式
四、因地制宜：數字化轉型的路徑選擇
第二部分 AI+保險
第5章 AI保險：科技驅動保險新生態
一、AI賦能保險業數字化轉型
二、“AI+保險”的應用基礎
三、基于AI算法的保險產品創新
四、構建“AI+保險”新業態
第6章 實踐應用：AI重塑保險價值鏈
一、智能定價：個性化產品定價
二、智能服務：成本、效率與體驗
三、智能理賠：提升保險理賠效能
四、智能風控：助力保險反欺詐
五、智能運營：精準推薦與智能交互
第7章 “AI+保險”模式的問題與對策
一、監管：完善保險監管制度框架
二、數據：破除數據應用痛點
三、技術：創新AI算法治理能力
四、人才：培養高水平復合型人才
第三部分 大數據+保險
第8章 數據賦能：保險大數據的應用
一、大數據時代的保險銷售變革
二、保險大數據應用解決方案
三、大數據在保險領域的應用挑戰
四、“大數據+保險”的發展對策
第9章 基于大數據的智能化保險風控
一、保險風控的數智化升級
二、大數據保險風控的體系架構
三、保險核保與理賠智能化
四、大數據保險風控的落地策略
第10章 基于用戶畫像的保險精準營銷
一、精準營銷：實現保險營銷智能化
二、精準營銷模型的構建方法
三、基于用戶畫像的產品設計與研發
四、用戶畫像精準營銷的落地路徑
第四部分 區塊鏈+保險
第11章 區塊鏈：重塑保險數智化邊界
一、區塊鏈的技術特性及應用
二、“區塊鏈+保險”的應用優勢
三、“區塊鏈+保險”的實踐場景
四、基于區塊鏈技術的保險自動化
第12章 基于區塊鏈的智慧保險生態圈
一、“區塊鏈+壽險”的應用場景
二、“區塊鏈+車險”的應用場景
三、“區塊鏈+農業險”的應用場景
四、“區塊鏈+健康險”的應用場景
第13章 區塊鏈在保險監管領域的實踐
一、區塊鏈與保險監管的結合路徑
二、基于區塊鏈的保險資產監管
三、區塊鏈賦能醫�；鸨O管
第五部分 物聯網+保險
第14章 物聯網：保險科技的新藍海
一、物聯網時代的保險科技
二、“物聯網+保險”的關鍵技術
三、基于物聯網的保險價值鏈重塑
四、美國“物聯網+保險”的實踐啟示
第15章 物聯網保險產品的創新路徑
一、物聯網保險產品的技術架構
二、物聯網保險產品的類型
三、物聯網保險產品的創新價值
第16章 智能互聯：重構傳統保險模式
一、物聯網驅動下的金融科技
二、基于車聯網的UBI車險模式
三、商業健康險模式的創新與變革
四、智能互聯時代的財產險模式
五、自然災害與事故責任險的應用
第六部分 監管科技
第17章 全球國家保險科技監管政策
一、美國保險科技的監管政策
二、英國保險科技的監管政策
三、德國保險科技的監管政策
四、新加坡保險科技的監管政策
五、中國保險科技的監管政策
第18章 保險合規：監管科技應用場景
一、用戶身份識別
二、市場交易行為監控
三、數據整理與報送
四、法律法規跟蹤
五、風險數據融合分析
六、金融保險機構壓力測試
第19章 我國保險監管科技的實現路徑
一、提質增效：驅動保險業高質量發展
二、制度建設：完善保險監管環境
三、技術賦能：構建監管科技基礎設施
四、生態重塑：探索保險科技之路
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