本書(shū)闡述了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的底層邏輯、內(nèi)涵特征、路徑做法、問(wèn)題挑戰(zhàn)、行動(dòng)方向、前景展望等，明確指出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是一次金融服務(wù)的革命性創(chuàng)新，能夠系統(tǒng)性解決當(dāng)前產(chǎn)業(yè)端金融供給不平衡不充分、中小企業(yè)融資難融資貴等問(wèn)題，有助于推動(dòng)產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為構(gòu)建富有中國(guó)特色的金融體系提供助力。
本書(shū)系統(tǒng)闡述了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的底層邏輯、內(nèi)涵特征、路徑做法、問(wèn)題挑戰(zhàn)、行動(dòng)方向、前景展望等，明確指出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是一次金融服務(wù)的革命性創(chuàng)新，能夠系統(tǒng)性解決當(dāng)前產(chǎn)業(yè)端金融供給不平衡不充分、中小企業(yè)融資難融資貴等問(wèn)題，有助于推動(dòng)產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為構(gòu)建富有中國(guó)特色的金融體系提供助力。
序言
第一篇 科技、金融與產(chǎn)業(yè)
第一章 從科技革命看金融、產(chǎn)業(yè)與科技的關(guān)系
第二章 推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展
第二篇 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的內(nèi)涵與意義
第三章 產(chǎn)業(yè)端金融供給現(xiàn)狀及痛點(diǎn)
第四章 解決產(chǎn)業(yè)端金融供給痛點(diǎn)的探索
第五章 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的誕生
第六章 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的意義與價(jià)值
第三篇 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的創(chuàng)新實(shí)踐與發(fā)展模式
第七章 產(chǎn)業(yè)金融的創(chuàng)新探索
第八章 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展模式
第九章 構(gòu)建更完備的產(chǎn)業(yè)金融信用體系
第十章 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的實(shí)踐方法
第四篇 發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的建議與展望
第十一章 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的關(guān)鍵問(wèn)題及挑戰(zhàn)
第十二章 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的實(shí)踐及建議
第十三章 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的趨勢(shì)與展望
邵平，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士。聚量集團(tuán)董事長(zhǎng)，聚均科技董事長(zhǎng)兼CEO。兼任中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈金融專業(yè)委員會(huì)主任委員，清華大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)研究院產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型顧問(wèn)委員會(huì)委員。曾擔(dān)任中國(guó)民生銀行總行副行長(zhǎng)，平安銀行總行行長(zhǎng)兼CEO，國(guó)務(wù)院參事室金融研究中心專家等。在金融領(lǐng)域工作30余年，具有深厚的專業(yè)理論功底和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
序言
第一篇 科技、金融與產(chǎn)業(yè)
第一章 從科技革命看金融、產(chǎn)業(yè)與科技的關(guān)系
第二章 推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展
第二篇 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的內(nèi)涵與意義
第三章 產(chǎn)業(yè)端金融供給現(xiàn)狀及痛點(diǎn)
第四章 解決產(chǎn)業(yè)端金融供給痛點(diǎn)的探索
第五章 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的誕生
第六章 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的意義與價(jià)值
第三篇 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的創(chuàng)新實(shí)踐與發(fā)展模式
第七章 產(chǎn)業(yè)金融的創(chuàng)新探索
第八章 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展模式
第九章 構(gòu)建更完備的產(chǎn)業(yè)金融信用體系
第十章 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的實(shí)踐方法
第四篇 發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的建議與展望
第十一章 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的關(guān)鍵問(wèn)題及挑戰(zhàn)
第十二章 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的實(shí)踐及建議
第十三章 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的趨勢(shì)與展望
序 言
新時(shí)期、新格局，提升產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定性與競(jìng)爭(zhēng)力事關(guān)重大。世界正在經(jīng)歷百年未有之大變局，在新冠肺炎疫情、經(jīng)濟(jì)全球化退潮、國(guó)際競(jìng)合關(guān)系演變、全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈調(diào)整的背景下，重振以制造業(yè)為主體的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，已經(jīng)成為大國(guó)競(jìng)爭(zhēng)博弈的戰(zhàn)略重心。國(guó)與國(guó)之間的競(jìng)爭(zhēng)背后是縱橫交錯(cuò)、相互關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的供給韌性深刻影響著我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性。黨的十九屆五中全會(huì)指出，要將“提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平”作為加快發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)體系優(yōu)化升級(jí)的重點(diǎn)任務(wù)。黨的二十大報(bào)告中明確指出，要加快建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，著力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平。提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平，形成具有更強(qiáng)創(chuàng)新力、更高附加值、更安全可靠的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，是構(gòu)建新發(fā)展格局、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化發(fā)展的題中之義。
經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融本源，更是具有中國(guó)特色金融體系的重要內(nèi)涵。金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化程度和供給韌性，是金融必須扮演的角色和承擔(dān)的責(zé)任。2022年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)發(fā)展、科技進(jìn)步相輔相成，尤其是在科技革命的大背景下，金融發(fā)展只有以解決問(wèn)題為導(dǎo)向，靈活運(yùn)用科技革命的成果，才能發(fā)揮更大價(jià)值、不負(fù)歷史使命。因此，在第四次科技革命的當(dāng)下，以數(shù)字技術(shù)、數(shù)據(jù)要素推動(dòng)金融創(chuàng)新、系統(tǒng)性解決產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融供求難題，是數(shù)字時(shí)代金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。
產(chǎn)業(yè)端金融供給不平衡不充分、中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題一直以來(lái)既是中國(guó)難題也是世界難題，其系統(tǒng)性解決沒(méi)有“作業(yè)”可抄。作為一名金融老兵，我一直在思考如何做才能夠更好地解決上述問(wèn)題。我和我的團(tuán)隊(duì)一直關(guān)注數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，并做了很多探索實(shí)踐，發(fā)現(xiàn)了以數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素解決產(chǎn)業(yè)端金融供求難題的可能性；產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的大數(shù)據(jù)為識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)提供了更優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)原材料，多項(xiàng)數(shù)字技術(shù)的集成賦能，又使產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)具備了金融風(fēng)險(xiǎn)管理的參考價(jià)值，為風(fēng)控技術(shù)的創(chuàng)新提供了可能，為交易信用的揭示提供了手段，在技術(shù)上，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。
同時(shí)，我國(guó)的金融體系和產(chǎn)業(yè)發(fā)展有自己的特點(diǎn)。一方面，我國(guó)金融體系以銀行類金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，以銀行貸款為主的間接融資在企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中占比*高，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要發(fā)力方在銀行等金融機(jī)構(gòu)；另一方面，制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，是振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主戰(zhàn)場(chǎng)，但制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融供給不平衡不充分問(wèn)題突出，金融的資源配置功能有待優(yōu)化發(fā)揮。同時(shí)，中國(guó)人民銀行在《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》中明確指出，新一輪金融科技發(fā)展要以加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，發(fā)展的主戰(zhàn)場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行等金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)以上特點(diǎn)，立足我國(guó)實(shí)際，重點(diǎn)推動(dòng)銀行類金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力破解制造業(yè)金融服務(wù)供給難題，是數(shù)字時(shí)代解決我國(guó)產(chǎn)業(yè)端金融供給不平衡不充分、中小企業(yè)融資難融資貴的關(guān)鍵。
基于前述認(rèn)識(shí)，我在2020年提出了“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融”的理念。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式是金融服務(wù)的一次革命性創(chuàng)新，需要銀行等金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中實(shí)現(xiàn)觀念的改變、流程的再造、能力的提升，通過(guò)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景化、資產(chǎn)數(shù)字化、風(fēng)控智能化、經(jīng)營(yíng)服務(wù)生態(tài)化“四化”發(fā)展，打造“主體信用 交易信用”更完備的風(fēng)控體系，能夠破解長(zhǎng)期以來(lái)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)交易背景和底層資產(chǎn)看不清、摸不透、管不住、信不過(guò)等痛點(diǎn)，推動(dòng)金融服務(wù)惠及更多中小企業(yè)，提升金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的能力。2022年初，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，把積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融放在了“業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化”部分的第一條，使其成為重中之重，為銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方向。與消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的消費(fèi)金融服務(wù)不同，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)高度定制化，需要根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)鏈的實(shí)際情況和需求進(jìn)行定制化場(chǎng)景和系統(tǒng)的搭建，規(guī)模經(jīng)濟(jì)不如消費(fèi)端顯著。因此，需要在集成產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融共性能力的基礎(chǔ)上，以開(kāi)放性、模塊化架構(gòu)支持因鏈制宜、因時(shí)制宜地定制化開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)的高效搭建。
我國(guó)擁有全球規(guī)模*大、門類*全、配套*完備的制造業(yè)體系，在諸多全球領(lǐng)先的行業(yè)和領(lǐng)域形成產(chǎn)業(yè)集群，為數(shù)字時(shí)代產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的創(chuàng)新實(shí)踐提供了絕佳的“試驗(yàn)田”和“用武之地”。數(shù)字時(shí)代的規(guī)模效應(yīng)，使規(guī)則上哪怕只有1%的改變，也會(huì)帶來(lái)系統(tǒng)上的巨大變化。據(jù)粗略測(cè)算，我國(guó)實(shí)體企業(yè)應(yīng)收、應(yīng)付賬款和存量固定資產(chǎn)總額超100萬(wàn)億元，如果通過(guò)在全社會(huì)大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，那么每降低企業(yè)對(duì)這兩種資產(chǎn)融資利率的1%，就能為實(shí)體企業(yè)釋放總量超過(guò)1萬(wàn)億元的融資成本。這在社會(huì)融資成本較高的民營(yíng)中小微企業(yè)中效果將更加顯著。因此，繼消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代移動(dòng)支付、數(shù)字普惠金融等國(guó)際領(lǐng)先的創(chuàng)新實(shí)踐后，相信產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式也會(huì)為產(chǎn)業(yè)端金融供給的世界難題提供中國(guó)方案，其意義不言而喻。
目前，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融尚處于發(fā)展初期，需要各方共同努力構(gòu)建開(kāi)放合作、價(jià)值共生的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)。金融機(jī)構(gòu)要在吸取消費(fèi)數(shù)字金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將數(shù)字思維注入金融服務(wù)全流程，全面推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化，增強(qiáng)數(shù)據(jù)能力、科技能力、風(fēng)險(xiǎn)防范能力建設(shè)，使金融機(jī)構(gòu)能夠“走進(jìn)產(chǎn)業(yè)看產(chǎn)業(yè)”。科技公司也要能力升級(jí)，明確賦能與鏈接者的定位，做金融機(jī)構(gòu)懂技術(shù)、懂金融又懂產(chǎn)業(yè)的科技合作伙伴，金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的陪伴者和賦能者，以及金融與產(chǎn)業(yè)端以數(shù)為媒的橋梁。產(chǎn)業(yè)企業(yè)要在提高自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型意識(shí)和數(shù)字化能力的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型同頻共振，并在此基礎(chǔ)上積極將企業(yè)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信貸動(dòng)能，實(shí)現(xiàn)銀企高效對(duì)接。政府部門及監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步加快數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度建設(shè)，推進(jìn)數(shù)據(jù)共享，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)探索創(chuàng)新與數(shù)字時(shí)代俱進(jìn)的風(fēng)控及授信評(píng)級(jí)體系，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)的構(gòu)建。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)的構(gòu)建是一件正確但不容易的事情，愿與各位同仁并肩奮進(jìn)，立足新時(shí)代，為產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供新思路，為走出一條具有中國(guó)特色的金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的道路貢獻(xiàn)力量。
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