《貨幣銀行學（第2版）》系統全面地介紹了貨幣、銀行、證券、利率、匯率、投資、融資、風險等諸多金融學范疇和貨幣制度、貨幣供求、貨幣政策、通貨膨脹、內外均衡、利率體制、銀行信貸、金融發展等重要的金融理論和知識，注重對基本概念、基本原理和基礎知識的理解和把握，注重對金融理論和實踐在當代最新發展的介紹和分析，可使學生了解和掌握從事金融及其相關專業工作所必備的金融基礎知識、基本理論和基本方法，使學生認識和理解市場經濟條件下貨幣金融運行的規律和貨幣金融政策發展變化的要求，掌握金融業務領域的活動特征和變化趨勢，幫助學生運用有關理論知識分析金融領域的現實問題，全面培養學生的金融專業素質。
《貨幣銀行學（第2版）》可作為金融學專業本科生教材，也適合經濟學、管理學等專業的本科生、研究生和對金融理論感興趣的實際工作者。
中國經濟目前正經歷著重要的轉型時期，而金融領域無疑是最活躍、最激動人心的領域，眾多的社會精英在金融學的理論和實踐中進行著積極的探索、追求和創造。要適應新世紀金融學專業人才需求巨大、教學對象復雜、教學層次多等新情況，中國高等院校的金融學教育也需要一系列的突破與創新。為此，我們決定出版這一套質量精、適應面廣的“金融學系列教材”。它既濃縮了教師們多年積累的教學經驗，以及近年來金融學教材內容改革與創新的成果，又反映了金融理論研究與實踐發展的前沿。
本系列教材編寫的主導思想是：兼顧科學性和前瞻性，既要遵循學科自身的發展規律，也要反映金融學研究和教學的相對成熟的新思想；兼顧體系完整和重點突出，既要保證內容詳盡豐富和邏輯的內在一致性，也要突出學科的核心和重點內容；兼顧專業性與通用性，既要表現出較高的專業水準和學術水平，又要注意其廣泛的適用性。在編寫盡量使用簡潔易懂的文筆，即便是一些較為深奧的問題，也盡量做到深入淺出，使讀者易于理解，便于掌握。
本套系列教材擬推出10種，包括《國際金融》、《貨幣銀行學》、《商業銀行管理》、《公司財務學》、《投資學》和《金融工程》6門核心課程以及《經濟數學》、《財政學》、《金融市場學》和《貨幣經濟學》。本系列教材均由具有豐富教學經驗的專家教授編寫，可供金融學專業的本科學生和低年級碩士研究生使用，也可作為金融系統干部培訓以及MBA等學位教育的專業教材。隨著當代金融學教學與科研的不斷創新，本套教科書將定期修訂，我們會不斷充實其內容和完善其結構體系。
所有參與編寫本系列教材的專家們付出了巨大的心血，在此向他們表示感謝。希望借此推動我國高等金融學教育事業的發展，也衷心希望讀者能夠提出寶貴意見，以使我們進一步改進。
總序
第二版 前言
第一篇 基本范疇
第一章 貨幣和貨幣制度
第一節 貨幣的定義和形態
第二節 貨幣的微觀功能
第三節 貨幣的宏觀功能
第四節 貨幣制度
第二章 利息和利息率
第一節 利息的來源與本質
第二節 利率的種類
第三節 利率決定理論
第四節 利率結構理論
第五節 利率的作用及管理體制
第三章 金融中介和金融服務體系
第一節 金融中介
第二節 商業銀行
第三節 投資銀行
第四節 非銀行金融機構
第五節 政策性金融機構
第四章 金融市場和現代融資
第一節 金融市場及其功能
第二節 貨幣市場和資本市場
第三節 有價證券價格
第四節 金融衍生工具
第五節 現代融資理論
第六節 融資模式的分類和特點
第二篇 貨幣理論
第五章 貨幣供求和貨幣均衡
第一節 貨幣需求的基本界定
第二節 貨幣需求理論
第三節 貨幣供給和貨幣供應量
第四節 貨幣供給的理論模型
第五節 貨幣供給的外生性和內生性
第六節 貨幣均衡理論
第六章 通貨膨脹和通貨緊縮
第一節 通貨膨脹的定義和類型
第二節 通貨膨脹的成因
第三節 通貨膨脹的經濟和社會效應
第四節 通貨膨脹的治理
第五節 通貨緊縮的定義和特征
第六節 通貨緊縮的成因及治理
第七章 中央銀行和貨幣政策
第一節 中央銀行的特征
第二節 中央銀行業務
第三節 貨幣政策最終目標
第四節 貨幣政策工具
第五節 貨幣政策傳導機制和中介指標
第六節 貨幣政策效果
第八章 國際收支和內外均衡
第一節 國際收支
第二節 外匯與匯率
第三節 匯率理論
第四節 內外均衡理論
第三篇 銀行理論
第九章 銀行的組織、管理及發展
第一節 商業銀行存在的經濟原因
第二節 商業銀行的組織形式
第三節 銀行經營管理的理論和方法
第四節 銀行的財務運營
第五節 國際銀行業的發展趨勢
第十章 銀行信貸與貨幣創造
第一節 商業銀行信貸過程
第二節 信貸市場的配給與均衡
第三節 派生存款與貨幣創造
第十一章 銀行擠兌理論與存款保險制度
第一節 銀行擠兌與系統風險
第二節 商業銀行監管
第三節 存款保險制度
第四篇 金融發展理論
第十二章 金融發展與金融改革
第一節 金融結構與金融發展
第二節 金融抑制與金融深化的理論模型
第三節 金融深化理論與發展中國家金融改革
第十三章 金融創新與金融監管
第一節 金融創新理論
第二節 金融創新的背景與動因
第三節 金融創新的內容
第四節 金融創新的效應
第五節 金融風險
第六節 金融監管
參考文獻
三、利率發揮作用的環境與條件
在現代市場經濟中，利率發揮作用的領域是十分廣泛的。從微觀角度說，對個人收入在消費與儲蓄之間的分配、對企業的經營管理和投資的積極性等方面，利率的影響非常直接；從宏觀角度說，對貨幣的需求與供給、對市場的總供給與總需求、對物價水平的升降、對國民收入分配的格局、對匯率和資本的國際流動進而對經濟成長和就業等，利率都是重要的經濟杠桿。在經濟學中，無論是微觀經濟學部分還是宏觀經濟學部分，基本模型中利率幾乎都是最重要的、不可缺少的變量之一。其基本原因在于，對于各個可以獨立決策的經濟人——企業、個人以及其他來說，利潤最大化、效益最大化是最基本的準則，而利率的高低直接關系到他們的利益。在利益約束機制下，利率也就有了廣泛而重要的作用。
然而，在現實生活中，利率作用往往不能充分發揮，因為有些人為的因素或非經濟因素使其作用的發揮受到種種限制。這種限制主要有利率管制、授信限量、經濟開放程度、利率彈性等。
第一，利率管制。利率管制即國家對直接融資和間接融資活動中的利率施行統一的管理，由管理機構根據宏觀經濟發展的要求和對金融形勢的判斷，制定各種利率，各金融機構都必須遵守和執行。利率管制作為國家宏觀經濟管理的一種手段，具有可控性強、作用力大的特點，但也可能因制定的利率水平不恰當或調整不及時，而限制利率作用的發揮。
第二，授信限量。在一些國家中，如果信貸出現供不應求的現象，而銀行又不愿或難以用提高利率的方式阻止過度需求時，通常可以采用“授信條件和限量”的措施，其中包括授信配給制，即對信譽最高、關系最深的客戶盡量維持授信量，但對其他求貸者則摒諸門外。除此之外，還包括實施其他授信條件，如首期付款量、質押品、分期還款量等，使許多消費需求和投資需求得不到滿足。這種授信限量的結果是，信貸資金的供求矛盾進一步激化，黑市猖獗，使銀行利率與市場利率之間的距離不合理地擴大，阻礙了利率機制正常發揮作用，還會引起整個利率體系的結構和層次的扭曲。
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