本書是銀行業專業人員職業資格考試科目“公司信貸”的過關必備, 參考多本經典教材和復習資料精心編寫而成, 具體包括四部分內容: 備考指南; 核心講義; 歷年真題及詳解; 考前預測及詳解。
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為了幫助考生順利通過銀行業專業人員職業資格考試，我們根據最新考試大綱、教材和相關考試用書編寫了銀行業專業人員職業資格考試輔導系列用書，具體如下。
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本書是銀行業專業人員職業資格考試《公司信貸（初級）》的學習輔導用書，根據《公司信貸（初級）》考試科目的最新命題規律和特點，總結分析了考試要點，并對難點進行了重點講解。
總體來說，本書具有以下幾個特點。
1.備考指南剖析考情，解讀命題規律
本部分重點介紹了銀行業專業人員職業資格考試，剖析了歷年考試的命題規律，并有針對性地給出了相應的學習方法和應試技巧，用以提高考生的應試能力。
2.整理考試重點，濃縮知識點精華
【考查內容】總體介紹各章考查重點、歷年考試題型等，方便考生從整體上把握全書要點。
【備考方法】指明具體的復習思路和學習要點。
【框架結構】清晰勾勒出每章知識的輪廓，使考生明確各知識點在整個體系中的地位和作用，形成脈絡分明的復習主線。
【核心講義】集聚名師數年講授經驗和授課精華，濃縮知識點精華。重要考點后附有精選的例題，以近年考題為切入點，重點闡釋各知識點的潛在聯系。
【過關練習】根據高頻考點，精選習題，難度與真題相近，便于考生檢驗學習效果，鞏固知識點。
3.精準解析歷年真題，深度解讀考試重點、難點
本書精選了2015年下半年和2016年上半年兩套真題，按照最新考試大綱、指定教材和法律法規對全部真題的答案進行了詳細的分析和說明。解析部分對相關知識點進行了系統歸納和總結，利于考生全面掌握和熟悉相關知識點。
4.考前預測緊扣大綱，直擊考點實戰演練
本書根據歷年考試真題的命題規律及熱門考點，精心編寫了兩套模擬試題，其試題數量、難易程度、出題風格與考試真題完全一樣，緊扣大綱，知識“全”，直擊考點，命題“準”，實戰演練，提高“快”，方便考生檢測學習效果，評估應試能力。
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第一部分 備考指南
第一章 考試制度解讀
一、考試簡介
二、報名條件
三、考試科目、范圍和題型
四、考試方式
五、考試時間和考試地點
六、成績認定
第二章 命題規律總結
一、以填空形式考查教材原文
二、通過具體情況考查知識點
三、不同形式、多種角度考查同考點
四、多個考點在同一題目中考查
五、計算題考查知識點集中，注意理解運用
六、考查概念、屬性
七、考查法律法規中的具體條款
第三章 復習應試策略
一、學習方法
二、應試技巧
第二部分 核心講義
第一章 公司信貸概述
【考查內容】
【備考方法】
【框架結構】
【核心講義】
一、公司信貸基礎
二、公司信貸的基本原趣
三、公司信貸管理
【過關練習】
第二章 公司信貸營銷
【考查內容】
【備考方法】
【框架結構】
【核心講義】
一、目標市場分析
二、營銷策略
【過關練習】
第三章 貸款申請受理和貸前調查
【考查內容】
【備考方法】
【框架結構】
【核心講義】
一、借款人
二、貸款申請受理
三、貸前調查
四、貸前調查報告的內容要求
【過關練習】
第四章 貸款環境風險分析
【考查內容】
【備考方法】
【框架結構】
【核心講義】
一、區域風險分析
二、行業風險分析
【過關練習】
第五章 借款需求分析
【考查內容】
【備考方法】
【框架結構】
【核心講義】
一、概述
二、借款需求分析的內容
三、借款需求與負債結構
四、銀監會“三個辦法一個指引”中對于借款需求的規范和約束
【過關練習】
第六章 客戶分析與信用評級
【考查內容】
【備考方法】
【框架結構】
【核心講義】
一、客戶品質分析
二、客戶財務分析
三、客戶信用評級
【過關練習】
第七章 貸款擔保
【考查內容】
【備考方法】
【框架結構】
【核心講義】
一、貸款擔保概述
二、貸款保證
三、貸款抵押
四、貸款質押
【過關練習】
第八章 貸款審批
【考查內容】
【備考方法】
【框架結構】
【核心講義】
一、貸款審批原則
二、貸款審查事項及審批要素
三、授信額度
【過關練習】
第九章 貸款合同與發放支付
【考查內容】
【備考方法】
【框架結構】
【核心講義】
一、貸款合同與管理
二、貸款的發放
三、貸款支付
【過關練習】
第十章 貸后管理
【考查內容】
【備考方法】
【框架結構】
【核心講義】
一、對借款人的貸后監控
二、擔保管理
三、風險預警
四、信貸業務到期處理
五、檔案管理
【過關練習】
第十一章 貸款風險分類
【考查內容】
【備考方法】
【框架結構】
【核心講義】
一、貸款風險分類概述
二、貸款風險分類方法
【過關練習】
第十二章 不良貸款管理
【考查內容】
【備考方法】
【框架結構】
【核心講義】
一、概述
二、不良貸款的處置方式
【過關練習】
第三部分 歷年真題及詳解
2015年下半年銀行業專業人員職業資格考試《公司信貸（初級）》
真題
答案及詳解
2016年上半年銀行業專業人員職業資格考試《公司信貸（初級）》
真題
答案及詳解
第四部分 考前預測及詳解
銀行業專業人員職業資格考試《公司信貸（初級）》考前預測（一）
答案及詳解
銀行業專業人員職業資格考試《公司信貸（初級）》考前預測（二）
答案及詳解
第一章 公司信貸概述
【考查內容】
本章主要從公司信貸的基礎知識、基本原理和公司信貸管理三個方面對公司信貸的知識進行了概述。其中，考生須重點掌握公司信貸的要素和種類，熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構，同時對公司信貸理論的發展、信貸資金的運動過程以及綠色信貸的基本內容和要求有大致的了解。
本章的考點在單選題、多選題和判斷題這三種題型中均會涉及，對知識點考查較細，看書時需要注重細節。
【備考方法】
本章的知識點考查內容不難，多以記憶性為主，考生可在理解的基礎上幫助記憶。例如，公司信貸的要素和種類容易考多選題，考生須理解區分不同劃分標準下的公司信貸的種類，幫助準確記憶。而對于公司信貸的流程，考生在掌握每個步驟具體含義的基礎上可輕松記憶。
【框架結構】
【核心講義】
一、公司信貸基礎
(一)公司信貸的相關概念
公司信貸的相關概念主要包括銀行信貸、公司信貸、擔保等。具體內容如表1-1所示。
表1-1 公司信貸的相關概念
(二)公司信貸的基本要素
公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。
1．交易對象
公司信貸業務的交易對象包括銀行和銀行的交易對手，銀行的交易對手主要是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記，擁有工商行政管理部門頒發的營業執照的企(事)業法人和其他經濟組織等。
2．信貸產品
信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等。
3．信貸金額
信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額。
4．信貸期限
1) 信貸期限的概念
信貸期限的概念有廣義和狹義兩種。具體內容如表1-2所示。
表1-2 信貸期限的概念
信貸期限
具體內容
廣義
指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間
①提款期，是指從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之后為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款；
②寬限期，是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時也包括提款期，即從合同生效日起至合同規定的第一筆還款日為止的期間；
③還款期，是指從借款合同規定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間
狹義
指從具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限
【例1.1·單選題】下列選項中不屬于廣義信貸期限的是( )。[2010年上半年真題]
A．寬限期 B．還款期 C．用款期 D．提款期
【答案】C
【解析】信貸期限有廣義和狹義兩種：廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間；狹義的信貸期限是指從具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限。在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。
2) 《貸款通則》有關期限的相關規定
(1) 貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。
(2) 自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年的應當報中國人民銀行備案。
(3) 票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。
(4) 不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。
(5) 短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。
3) 電子票據的期限
電子票據的期限延長至一年。
5．貸款利率和費率
1) 貸款利率
(1) 定義。貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。
(2) 種類。按照不同的分類標準，貸款利率有不同的種類，具體內容如表1-3所示。
表1-3 貸款利率的種類
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