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　　本書完全按照商業(yè)銀行真實(shí)的業(yè)務(wù)流程而展開。在撰寫時(shí)注重核心業(yè)務(wù)的實(shí)際操作規(guī)程，讓學(xué)生在一個(gè)幾近真實(shí)的商業(yè)銀行模擬環(huán)境中練習(xí)所學(xué)金融理論和操作技能。該項(xiàng)目的設(shè)計(jì)開發(fā)充分體現(xiàn)商業(yè)銀行的綜合柜員制，模擬銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，模仿銀行組織結(jié)構(gòu)：總行由若干分行構(gòu)成，分行由若干支行組成。由教師建立一個(gè)模擬的商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目，并為該實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目配置實(shí)驗(yàn)環(huán)境，設(shè)置實(shí)驗(yàn)參數(shù)，統(tǒng)一控制實(shí)驗(yàn)進(jìn)程。學(xué)生在教師搭建的商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)環(huán)境中，通過扮演綜合角色、客戶經(jīng)理角色、柜員角色和客戶角色來開展各項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)（手工技能、存款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)）、對公業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、人民幣支付結(jié)算服務(wù)業(yè)務(wù)）。學(xué)生開始實(shí)驗(yàn)操作之前，首先由扮演綜合角色的學(xué)生進(jìn)行實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備工作，個(gè)人客戶或企業(yè)客戶向銀行提交相關(guān)的個(gè)人業(yè)務(wù)或?qū)珮I(yè)務(wù)辦理申請，由一般柜員、客戶經(jīng)理或綜合柜員協(xié)作受理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。使學(xué)生在掌握理論知識(shí)的同時(shí)熟悉銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際操作過程，改變其知識(shí)結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)商業(yè)銀行真正需要的實(shí)用型人才，增強(qiáng)學(xué)生的社會(huì)就業(yè)競爭力。系統(tǒng)內(nèi)含全面的商業(yè)銀行知識(shí)庫，涉及大量新的業(yè)務(wù)知識(shí)和法律規(guī)定，具體介紹現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)知識(shí)。

　　本書課時(shí)安排可以按48~64課時(shí)進(jìn)行設(shè)置：第一章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)訓(xùn)環(huán)境，建議2課時(shí)；第二章商業(yè)銀行手工技能實(shí)訓(xùn)，建議8課時(shí)；第三章個(gè)人存款業(yè)務(wù)，建議4課時(shí)；第四章個(gè)人銀行卡業(yè)務(wù)，建議2課時(shí)；第五章個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，建議4課時(shí)；第六章個(gè)人匯款業(yè)務(wù)，建議2課時(shí)；第七章個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，建議2課時(shí)；第八章個(gè)人代理業(yè)務(wù)，建議4課時(shí)；第九章企業(yè)存款業(yè)務(wù)，建議6課時(shí)；第十章企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，建議8課時(shí)；第十一章企業(yè)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)，建議6課時(shí)。

　　本書的編寫特別感謝福建師范大學(xué)協(xié)和學(xué)院經(jīng)濟(jì)與法學(xué)系的金融教研室的支持，感謝2008—2014級學(xué)生在多年商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)課程上的共同探索研究。還有中國各股份制銀行的業(yè)務(wù)介紹的資料、專家的文章都為本書寫作提供了幫助，在此一并感謝。

　　本書是一本技能性的實(shí)訓(xùn)教材，隨著銀行業(yè)務(wù)不斷更新而更新，由于作者水平有限，本書編寫過程中難免會(huì)出現(xiàn)謬誤，懇請讀者不吝賜教。

　　作者

　　2017年5月于福州

第一章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)訓(xùn)環(huán)境

第一節(jié)實(shí)驗(yàn)管理

一、 環(huán)境設(shè)置

二、 學(xué)生分配

第二節(jié)實(shí)驗(yàn)控制

一、 人民幣存款利率

二、 人民幣貸款利率

三、 外匯存款利率

四、 外匯匯率

五、 銀行會(huì)計(jì)科目

六、 銀行業(yè)務(wù)代碼

七、 重要空白憑證價(jià)格設(shè)置

八、 收費(fèi)項(xiàng)目價(jià)格設(shè)置

九、 銀行各項(xiàng)存款起存金額

十、 柜員尾箱額度設(shè)置

第二章商業(yè)銀行手工技能實(shí)訓(xùn)

第一節(jié)點(diǎn)鈔技能實(shí)訓(xùn)

一、 點(diǎn)鈔基本要領(lǐng)

二、 點(diǎn)鈔的基本環(huán)節(jié)

三、 手持式點(diǎn)鈔法

四、 手按式點(diǎn)鈔法

五、 扇面式點(diǎn)鈔法

六、 扎把

第二節(jié)傳票算技能實(shí)訓(xùn)

一、 傳票算的訓(xùn)練要點(diǎn)

二、 訓(xùn)練方式

第三節(jié)字符錄入實(shí)訓(xùn)

第三章個(gè)人存款業(yè)務(wù)

第一節(jié)個(gè)人存款業(yè)務(wù)操作流程

一、 個(gè)人活期儲(chǔ)蓄開戶

二、 個(gè)人活期儲(chǔ)蓄有折存款

三、 個(gè)人活期儲(chǔ)蓄無折存款

四、 個(gè)人活期儲(chǔ)蓄取款

五、 個(gè)人活期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)賬

六、 個(gè)人活期儲(chǔ)蓄掛失

七、 個(gè)人活期儲(chǔ)蓄掛失解掛

八、 個(gè)人活期儲(chǔ)蓄換折

九、 個(gè)人活期賬戶修改密碼

十、 個(gè)人活期儲(chǔ)蓄銷戶

十一、 個(gè)人整存整取

十二、 個(gè)人零存整取

十三、 個(gè)人存本取息

十四、 個(gè)人通知存款

十五、 個(gè)人定活兩便

十六、 個(gè)人一本通賬戶

第二節(jié)個(gè)人存款業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)

一、 實(shí)訓(xùn)目標(biāo)

二、 實(shí)訓(xùn)任務(wù)

三、 個(gè)人存款業(yè)務(wù)操作

第四章個(gè)人銀行卡業(yè)務(wù)

第一節(jié)個(gè)人銀行卡業(yè)務(wù)操作流程

一、 借記卡開卡申請

二、 借記卡存現(xiàn)

三、 借記卡取現(xiàn)、 轉(zhuǎn)賬

四、 貸記卡開卡申請

第二節(jié)個(gè)人銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)

一、 實(shí)訓(xùn)目標(biāo)

二、 實(shí)訓(xùn)任務(wù)

三、 個(gè)人銀行卡業(yè)務(wù)操作

第五章個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

第一節(jié)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程

一、 個(gè)人住房貸款

二、 個(gè)人綜合貸款

第二節(jié)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)

一、 實(shí)訓(xùn)目標(biāo)

二、 實(shí)訓(xùn)任務(wù)

三、 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作

第六章個(gè)人匯款業(yè)務(wù)

第一節(jié)個(gè)人匯款業(yè)務(wù)操作流程

一、 人民幣境內(nèi)匯款及退匯

二、 跨境匯款

第二節(jié)個(gè)人匯款業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)

一、 實(shí)訓(xùn)目標(biāo)

二、 實(shí)訓(xùn)任務(wù)

三、 個(gè)人匯款業(yè)務(wù)操作

第七章個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

第一節(jié)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)操作流程

一、 結(jié)匯業(yè)務(wù)

二、 售匯業(yè)務(wù)

三、 套匯業(yè)務(wù)

第二節(jié)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)

一、 實(shí)訓(xùn)目標(biāo)

二、 實(shí)訓(xùn)任務(wù)

三、 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)操作

第八章個(gè)人代理業(yè)務(wù)

第一節(jié)個(gè)人代理業(yè)務(wù)操作流程

一、 憑證式國債

二、 記賬式國債

三、 基金業(yè)務(wù)

四、 代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)

五、 代理續(xù)繳費(fèi)

六、 銀證轉(zhuǎn)賬

七、 個(gè)人資信證明

第二節(jié)個(gè)人代理業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)

一、 實(shí)訓(xùn)目標(biāo)

二、 實(shí)訓(xùn)任務(wù)

三、 個(gè)人代理業(yè)務(wù)操作

第九章企業(yè)存款業(yè)務(wù)

第一節(jié)企業(yè)存款業(yè)務(wù)操作流程

一、 單位活期賬戶

二、 單位定期存款賬戶

三、 單位通知存款賬戶

四、 單位協(xié)定賬戶

五、 信用證保證金賬戶

六、 外匯賬戶

七、 結(jié)構(gòu)性存款

八、 企業(yè)客戶存款余額證明

第二節(jié)企業(yè)存款業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)

一、 實(shí)訓(xùn)目標(biāo)

二、 實(shí)訓(xùn)任務(wù)

三、 企業(yè)存款業(yè)務(wù)操作

第十章企業(yè)貸款業(yè)務(wù)

第一節(jié)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作流程

一、 普通短期融資

二、 國內(nèi)貿(mào)易融資

三、 國際貿(mào)易融資

四、 項(xiàng)目融資

五、 房地產(chǎn)融資

六、 特定擔(dān)保項(xiàng)下融資

七、 銀團(tuán)貸款

第二節(jié)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)

一、 實(shí)訓(xùn)目標(biāo)

二、 實(shí)訓(xùn)任務(wù)

三、 企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作

第十一章企業(yè)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)

第一節(jié)企業(yè)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)操作流程

一、 銀行本票

二、 銀行匯票

三、 商業(yè)承兌匯票

四、 信用證業(yè)務(wù)

第二節(jié)企業(yè)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)

一、 實(shí)訓(xùn)目標(biāo)

二、 實(shí)訓(xùn)任務(wù)

三、 企業(yè)人民支付結(jié)算業(yè)務(wù)操作

附錄一企業(yè)會(huì)計(jì)科目表

附錄二外匯匯率實(shí)時(shí)表

附錄三全國個(gè)人住房貸款政策一覽表

附錄四企業(yè)貸款業(yè)務(wù)所需清單

　　第一章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)訓(xùn)環(huán)境

　　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)教程

　　第一章

　　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)訓(xùn)環(huán)境

　　第一節(jié)實(shí)驗(yàn)管理

　　一、 環(huán)境設(shè)置

　　1設(shè)置銀行體系（見表11）

　　表11銀 行 體 系

　　銀行

　　體系

　　總行信息設(shè)置總行基本信息，選擇總行所在的省份、城市，填寫其所在地址、相關(guān)介紹，包括名稱、級別、庫存現(xiàn)金信息等

　　網(wǎng)點(diǎn)城市查看、設(shè)置商業(yè)銀行分布網(wǎng)點(diǎn)（分行、支行）所在的城市。選擇網(wǎng)點(diǎn)所在的省份、城市，填寫其所在地址、相關(guān)介紹，包括名稱、級別、庫存現(xiàn)金信息等

　　網(wǎng)點(diǎn)編號查看、設(shè)置商業(yè)銀行總行、分行、支行的網(wǎng)點(diǎn)編號及其他信息，一般采用級別編號和地區(qū)編號相結(jié)合

　　柜員權(quán)限查看、分配各級別的銀行所屬柜員的業(yè)務(wù)受理權(quán)限。權(quán)限包括對公業(yè)務(wù)、對私業(yè)務(wù)和綜合業(yè)務(wù)三種。對私業(yè)務(wù)：柜員只能處理個(gè)人存款業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行卡業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人匯款業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)以及代理等業(yè)務(wù)。對公業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理只能處理企業(yè)存款業(yè)務(wù)、企業(yè)貸款業(yè)務(wù)以及人民幣支付結(jié)算服務(wù)等業(yè)務(wù)臨時(shí)簽退

　　柜員還在上班時(shí)間，因個(gè)人原因需要暫時(shí)離開操作計(jì)算機(jī)，需要臨時(shí)簽退

　　網(wǎng)點(diǎn)開關(guān)機(jī)

　　綜合柜員設(shè)置營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)準(zhǔn)備、開機(jī)、關(guān)機(jī)。綜合柜員在設(shè)置銀行信息、網(wǎng)點(diǎn)城市、網(wǎng)點(diǎn)編號、柜員權(quán)限、資金調(diào)撥、憑證調(diào)撥、外匯匯率、手續(xù)費(fèi)、交易額度、尾箱額度等信息后，才能進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)開機(jī)（也就是該組實(shí)驗(yàn)開啟），柜員開始受理客戶提交的業(yè)務(wù)

　　2設(shè)置金融信息（見表１２）

　　表12金融信息（參見中國人民銀行實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)）

　　金融

　　信息

　　人民幣存款利率由總行設(shè)置人民幣存款利率，分行、支行可查看該信息

　　人民幣貸款利率

　　由總行設(shè)置人民幣貸款利率，分行、支行可查看該信息

　　外匯存款利率

　　設(shè)置外匯存款利率

　　外匯貸款利率

　　設(shè)置外匯貸款利率

　　國債利率

　　設(shè)置國債利率

　　外匯匯率

　　設(shè)置外匯匯率

　　個(gè)人利息稅稅率

　　設(shè)置個(gè)人利息稅稅率

　　基金證券變化率

　　設(shè)置基金證券變化率

　　教師首先需要建立一個(gè)模擬的商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目，并為該實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目配置實(shí)驗(yàn)環(huán)境，架設(shè)商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)，設(shè)置幣種數(shù)據(jù)、利率、外匯、住房公積金、個(gè)人利息稅稅率、事件發(fā)生率等實(shí)驗(yàn)參數(shù)。通過準(zhǔn)備實(shí)驗(yàn)的操作，讓學(xué)生深入了解商業(yè)銀行的設(shè)置和銀行網(wǎng)點(diǎn)在營業(yè)前所需做的所有準(zhǔn)備工作；了解銀行內(nèi)部綜合權(quán)限和部分權(quán)限業(yè)務(wù)的分配；上級銀行和下級銀行之間的資金調(diào)配等。

　　3設(shè)置銀行基礎(chǔ)（見表13）

　　表13銀 行 基 礎(chǔ)

　　銀行

　　基礎(chǔ)

　　資金管理在系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)環(huán)境中，各分行的庫存資金由總行調(diào)配，各支行的庫存資金由分行調(diào)配。在該模塊中，分行可向總行申請調(diào)撥資金，也可以主動(dòng)將銀行資金上調(diào)至總行；支行可向總行或分行申請調(diào)撥資金，也可以主動(dòng)將銀行資金上調(diào)至總行或支行。同時(shí)，上一級別銀行可查看下一級別銀行的資金信息。上級行調(diào)撥給下級行的資金不能大于庫存金額

　　重要空白憑證管理由總行統(tǒng)一印制各類業(yè)務(wù)憑證，然后將各類業(yè)務(wù)憑證統(tǒng)一調(diào)撥于所屬各分行，各分行再向所屬支行調(diào)撥業(yè)務(wù)憑證。調(diào)撥憑證數(shù)量，指總行向分行、分行向支行調(diào)撥憑證的實(shí)際數(shù)量。由總行統(tǒng)一設(shè)置相關(guān)憑證價(jià)格

　　外匯匯率由總行統(tǒng)一設(shè)置外匯匯率信息，同時(shí)設(shè)定銀行外匯匯率的浮動(dòng)率

　　手續(xù)費(fèi)用設(shè)置

　　設(shè)置各類對公業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)，包括一般收費(fèi)、最低收費(fèi)和最高收費(fèi)

　　購買憑證價(jià)格設(shè)置

　　設(shè)置現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、匯票申請書、本票申請書、商業(yè)匯票等幾類重要空白憑證的購買價(jià)格

　　銀行卡設(shè)置

　　設(shè)置該商業(yè)銀行經(jīng)營的銀行卡信息

　　交易額度設(shè)置

　　設(shè)置各項(xiàng)對公業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)的交易額度，包括個(gè)人活期起存金額、個(gè)人活期最大支取金額、個(gè)人整存整取起存金額、個(gè)人零存整取起存金額、個(gè)人教育儲(chǔ)蓄起存金額、個(gè)人存本取息起存金額、個(gè)人通知存款起存金額、個(gè)人通知存款最低支取金額、個(gè)人定活兩便起存金額、企業(yè)活期起存金額、企業(yè)活期最大支取金額、企業(yè)定期起存金額、單位通知存款起存金額、單位通知存款最低支取金額、單位協(xié)定存款最低約定額度等

　　尾箱額度設(shè)置

　　設(shè)置柜員尾箱中的票面額度

　　4設(shè)置客戶信息（見表14）

　　表14客 戶 管 理

　　客戶

　　管理

　　客戶資料查看銀行個(gè)人客戶、企業(yè)客戶的資料

　　考核設(shè)置

　　從信用履約評價(jià)、償債能力評價(jià)、盈利能力評價(jià)、經(jīng)營及發(fā)展能力評價(jià)、綜合評價(jià)、特殊加分、特殊扣分等方面，對銀行個(gè)人客戶和企業(yè)客戶進(jìn)行考核

　　信用等級設(shè)置

　　設(shè)置信用等級，是企業(yè)客戶和個(gè)人客戶向銀行貸款時(shí)是否批準(zhǔn)的參考條件

　　客戶評分明細(xì)管理對企業(yè)或個(gè)人客戶的評分明細(xì)項(xiàng)進(jìn)行管理

　　5設(shè)置信貸部門（見表15）

　　表15信 貸 部 門

　　信貸

　　部門

　　基準(zhǔn)利率和公積金

　　貸款率

　　設(shè)置、查看基準(zhǔn)利率和公積金貸款率

　　貸款利率

　　設(shè)置、查看個(gè)人貸款利率、企業(yè)貸款利率

　　信貸試卷

　　設(shè)置貸款貸前問題，并設(shè)計(jì)貸前問卷

　　個(gè)人貸款

　　企業(yè)針對客戶的住房貸款或綜合消費(fèi)貸款請求，進(jìn)行調(diào)查、評價(jià)、審批，最后簽訂貸款合同

　　企業(yè)貸款

　　對企業(yè)提出的一般貸款申請、提前還貸申請、行內(nèi)銀團(tuán)貸款申請、賬戶透支申請進(jìn)行處理

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