近年來(lái)，隨著中國(guó)銀行業(yè)的不斷改革與創(chuàng)新，整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性的變革，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著越來(lái)越重要的支撐及促進(jìn)作用。而銀行從業(yè)人員的待遇也水漲船高，要想從事銀行業(yè)相關(guān)工作，取得銀行業(yè)資格認(rèn)證是非常必要的。
當(dāng)前，銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試分為中級(jí)和初級(jí)兩個(gè)等級(jí)。初級(jí)考試開(kāi)設(shè)“銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力”和“銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)”2個(gè)科目。其中，“銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)”下設(shè)“個(gè)人理財(cái)”“公司信貸”“個(gè)人貸款”“風(fēng)險(xiǎn)管理”“銀行管理”5個(gè)專業(yè)類別。
為了幫助廣大考生順利通過(guò)考試，筆者根據(jù)考試大綱編寫了本叢書，以便考生在短時(shí)間內(nèi)理解知識(shí)要點(diǎn)、加深記憶、熟悉題型，提高考試成功率。
一、報(bào)考指南
銀行業(yè)專業(yè)人員是指在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事前、中、后臺(tái)業(yè)務(wù)及管理工作的專業(yè)技術(shù)人員。通過(guò)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試，取得相應(yīng)級(jí)別和類別職業(yè)資格證書的人員，表明其已具備從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)級(jí)別專業(yè)技術(shù)崗位工作的職業(yè)水平和能力。
(一)報(bào)考條件
資格考試面向社會(huì)開(kāi)放。符合以下條件的人員，可以報(bào)名參加資格考試：
(1)年滿18歲；
(2)具有完全民事行為能力；
(3)具有高中以上文化程度。
(二)考試科目、考試形式及題型
考試科目(可任意選考)：“銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力”(即原“公共基礎(chǔ)”)、“銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)”。其中，“銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)”下設(shè)“個(gè)人理財(cái)”“公司信貸”“個(gè)人貸款”“風(fēng)險(xiǎn)管理”“銀行管理”5個(gè)專業(yè)類別。
考試時(shí)長(zhǎng)：120分鐘。
考試方式：計(jì)算機(jī)考試。
考試題型：全部為客觀題，包括單項(xiàng)選擇題、多項(xiàng)選擇題和判斷題。
(三)考試時(shí)間
資格考試每年5月、10月各舉行一次。具體考試日期在每次考試前兩個(gè)月向社會(huì)公布。特殊情況另行規(guī)定。
(四)報(bào)名辦法
報(bào)名時(shí)間：以中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站(www.china-cba.net)的考試通知為準(zhǔn)。一般每年的3月開(kāi)始上半年考試報(bào)名；8月開(kāi)始下半年考試報(bào)名。
報(bào)名流程：登錄中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站(www.china-cba.net)網(wǎng)上報(bào)名，具體流程如下。
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試報(bào)名流程
(五)申請(qǐng)注冊(cè)銀行從業(yè)資格
考試成績(jī)合格后，可在指定期間登錄中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站(www.china-cba.net)證書申請(qǐng)系統(tǒng)，在線進(jìn)行證書申請(qǐng)。
二、叢書特色
本叢書內(nèi)容全面，資料新穎，理論聯(lián)系實(shí)際，語(yǔ)言通俗，習(xí)題典型，可供廣大銀行業(yè)從業(yè)人員參考，是廣大應(yīng)考者順利通過(guò)考試的必備書籍。
具體來(lái)說(shuō)，本叢書具有以下四大特點(diǎn)。
(一)權(quán)威性
本系列書嚴(yán)格依據(jù)最新的考試大綱編寫，在總結(jié)歷年真題的基礎(chǔ)上，精確預(yù)測(cè)常考、易考的知識(shí)點(diǎn)，確保不會(huì)有所遺漏。
(二)配套性
在寫作的過(guò)程中，注重知識(shí)點(diǎn)的講解和習(xí)題的搭配，每一個(gè)知識(shí)點(diǎn)都配有相應(yīng)考題，讓考生學(xué)練結(jié)合，方便對(duì)知識(shí)的鞏固。
(三)圖解性
本叢書在寫作過(guò)程中盡量用圖、表的形式將大量、復(fù)雜的文字信息進(jìn)行展示，分清各個(gè)知識(shí)點(diǎn)的層次脈絡(luò)，便于考生記憶。
(四)規(guī)范性
眾所周知，歷年真題是最好的練習(xí)題，本叢書在例題的選取上，以歷年真題為主，讓考生充分了解考試的重點(diǎn)、難點(diǎn)，有的放矢，提高命中率。同時(shí)，每章課后還配備了高保真模擬題，讓考生提高實(shí)戰(zhàn)能力和應(yīng)變能力。
三、備考攻略
學(xué)習(xí)是需要時(shí)間和精力的，良好的學(xué)習(xí)方法配合充裕的學(xué)習(xí)時(shí)間，才能使學(xué)習(xí)效果倍增。在時(shí)間和精力都滿足的條件下制訂良好的學(xué)習(xí)計(jì)劃是必不可少的。所謂計(jì)劃，就是對(duì)自己的學(xué)習(xí)過(guò)程有一個(gè)合理安排。首先，復(fù)習(xí)備考必須要有充足的時(shí)間，太短或太長(zhǎng)都不可取；其次，學(xué)習(xí)計(jì)劃不能對(duì)自己的要求太高，應(yīng)該根據(jù)自己的工作學(xué)習(xí)時(shí)間、生活習(xí)慣以及學(xué)習(xí)能力來(lái)量身制訂，堅(jiān)持以自己不過(guò)度疲憊為原則。
根據(jù)我們多年的輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)，按照看書、做題、模擬考試三個(gè)階段進(jìn)行復(fù)習(xí)備考是一種行之有效的方法。在整個(gè)復(fù)習(xí)備考的過(guò)程中，每個(gè)階段都有不同的任務(wù)，需要腳踏實(shí)地、認(rèn)認(rèn)真真地完成。
第一階段：精讀教材
教材是最全面、最權(quán)威的資料，考試試題均依據(jù)指定教材制訂。盡管不少參考書都提供了諸如“考點(diǎn)解析”等內(nèi)容，但是充其量只能夠幫助考生指明重點(diǎn)、幫助記憶等，無(wú)法代替教材，因此復(fù)習(xí)的第一步就是踏踏實(shí)實(shí)地通讀教材。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試覆蓋面廣，系統(tǒng)性強(qiáng)，因此不能押題、扣題，要全面地、系統(tǒng)地學(xué)習(xí)。復(fù)習(xí)的第一步應(yīng)是通讀全書，無(wú)一遺漏，倘若有不懂之處，也不要過(guò)多耽擱時(shí)間。讀完后大概了解一下書里共有幾章，每章講了幾個(gè)問(wèn)題，每個(gè)問(wèn)題都包括哪幾個(gè)小節(jié)的內(nèi)容就可以了。這樣才能使自己整體把握，有的放矢。通讀完教材后，接下來(lái)的任務(wù)是精研細(xì)讀，循序漸進(jìn)，一步一個(gè)腳印，不放過(guò)每個(gè)環(huán)節(jié)，并認(rèn)認(rèn)真真地做好筆記。對(duì)每個(gè)章節(jié)的內(nèi)容，哪些問(wèn)題應(yīng)該掌握，哪些內(nèi)容只作一般了解，哪些要點(diǎn)要熟練精通，通過(guò)該次復(fù)習(xí)后應(yīng)一目了然。
第二階段：章節(jié)練習(xí)
閱讀指定教材僅僅是初步掌握了知識(shí)，對(duì)于應(yīng)對(duì)考試還是不夠的，必須把知識(shí)轉(zhuǎn)為解題的能力，這就需要進(jìn)行大量的習(xí)題演練。建議大家購(gòu)買一本附有章節(jié)練習(xí)題的參考書，最好要有答案和詳細(xì)的答案解析。當(dāng)我們學(xué)習(xí)完一章的指定教材內(nèi)容之后，應(yīng)該馬上進(jìn)行本章的習(xí)題演練，在這個(gè)過(guò)程中，可以對(duì)學(xué)習(xí)的效果進(jìn)行檢查，迅速發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，這是一個(gè)不可缺少的信息反饋過(guò)程。根據(jù)題目所反映的問(wèn)題查缺補(bǔ)漏，掌握之前遺漏的知識(shí)點(diǎn)，同時(shí)將重要知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行加強(qiáng)，以達(dá)到強(qiáng)化優(yōu)勢(shì)知識(shí)點(diǎn)、鞏固基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn)、記憶遺漏知識(shí)點(diǎn)的目的。
第三階段：真題測(cè)試與模擬考試
真題能夠最大限度地表明考試走向，通過(guò)真題的練習(xí)，考生可以把握考試重點(diǎn)，了解出題者的思路。我們應(yīng)將近幾年的真題熟練掌握，不僅僅局限于已經(jīng)考到的知識(shí)點(diǎn)，對(duì)于相關(guān)知識(shí)點(diǎn)也要一并把握。同時(shí)體會(huì)命題高頻點(diǎn)，以便于自己的復(fù)習(xí)。因?yàn)檎降目荚囀菍?duì)在特定的環(huán)境下、固定的時(shí)間內(nèi)解題能力的考查，它要求必須達(dá)到一定的正確率和速度。我們可以專門找一個(gè)與考試環(huán)境近似的地方，按照規(guī)定的時(shí)間進(jìn)行模擬考試。在模擬考試之后，需要重點(diǎn)總結(jié)哪些知識(shí)需要重新鞏固，哪些題目會(huì)做但由于習(xí)慣性而總是發(fā)生錯(cuò)誤，以便在實(shí)際考試中發(fā)揮出最高的水平。
總的來(lái)說(shuō)，我們希望通過(guò)本書的學(xué)習(xí)，使考生能夠?qū)键c(diǎn)了然于胸，對(duì)考試游刃有余，對(duì)成績(jī)胸有成竹。最后，預(yù)祝廣大考生順利通過(guò)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試，在新的人生道路上續(xù)寫輝煌。
本書由杜友麗主編，同時(shí)參與編寫的還有晁楠、吳金艷、雷鳳、張燕、方文彬、李蓉、林金松、劉春云、張?jiān)鰪?qiáng)、劉曉翠、路利娜、索曉輝、邵永為、邢銘強(qiáng)、張劍鋒、張昆、趙桂芹，在此一并表示感謝！
杜友麗，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)碩士，高級(jí)會(huì)計(jì)師，國(guó)際注冊(cè)內(nèi)容審計(jì)師，金融理財(cái)師。現(xiàn)就職于大連理工大學(xué)，兼任大連市政府采購(gòu)評(píng)審專家、大連理工大學(xué)招標(biāo)評(píng)審專家。
第1章?銀行業(yè)運(yùn)行環(huán)境
第1節(jié)?貨幣政策 1
考點(diǎn)1?貨幣政策目標(biāo)與工具 1
考點(diǎn)2?貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制 4
第2節(jié)?財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策 5
考點(diǎn)1?財(cái)政政策 5
考點(diǎn)2?產(chǎn)業(yè)政策 6
第3節(jié)?金融體系 8
考點(diǎn)1?金融市場(chǎng) 8
考點(diǎn)2?金融機(jī)構(gòu)與金融工具 11
考點(diǎn)3?綜合化經(jīng)營(yíng)概述 13
本章考點(diǎn)自測(cè) 15
第2章?監(jiān)管體系
第1節(jié)?監(jiān)管概況 19
考點(diǎn)1?國(guó)際銀行監(jiān)管改革 19
考點(diǎn)2?主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革 22
考點(diǎn)3?我國(guó)銀行監(jiān)管改革 25
第2節(jié)?監(jiān)管指標(biāo)和方法 27
考點(diǎn)1?監(jiān)管指標(biāo) 27
考點(diǎn)2?監(jiān)管方法 32
第3節(jié)?銀行業(yè)法律體系 34
考點(diǎn)1?《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 34
考點(diǎn)2?《中國(guó)人民銀行法》 37
考點(diǎn)3?《商業(yè)銀行法》 37
考點(diǎn)4?相關(guān)立法 38
第4節(jié)?行業(yè)自律規(guī)則 41
考點(diǎn)1?中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 41
考點(diǎn)2?中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì) 42
考點(diǎn)3?中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì) 42
本章考點(diǎn)自測(cè) 43
第3章?銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)
第1節(jié)?負(fù)債業(yè)務(wù) 47
考點(diǎn)1?存款業(yè)務(wù) 47
考點(diǎn)2?其他負(fù)債業(yè)務(wù) 53
第2節(jié)?資產(chǎn)業(yè)務(wù) 56
考點(diǎn)1?貸款業(yè)務(wù) 56
考點(diǎn)2?投資業(yè)務(wù) 69
第3節(jié)?銀行其他業(yè)務(wù) 73
考點(diǎn)1?支付結(jié)算業(yè)務(wù) 73
考點(diǎn)2?代理業(yè)務(wù) 80
考點(diǎn)3?信用卡業(yè)務(wù) 82
考點(diǎn)4?理財(cái)業(yè)務(wù) 85
考點(diǎn)5?同業(yè)業(yè)務(wù) 88
本章考點(diǎn)自測(cè) 93
第4章?銀行經(jīng)營(yíng)管理與創(chuàng)新
第1節(jié)?市場(chǎng)營(yíng)銷 97
考點(diǎn)1?市場(chǎng)定位 97
考點(diǎn)2?客戶管理 99
考點(diǎn)3?產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理與市場(chǎng)營(yíng)銷 100
考點(diǎn)4?監(jiān)管要求 104
第2節(jié)?績(jī)效考評(píng) 104
考點(diǎn)1?銀行績(jī)效考評(píng)的內(nèi)涵及原則 104
考點(diǎn)2?績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用 106
考點(diǎn)3?監(jiān)管要求 110
第3節(jié)?財(cái)務(wù)管理 110
考點(diǎn)1?商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)涵 110
考點(diǎn)2?會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度 112
考點(diǎn)3?新的金融會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度對(duì)銀行的影響 114
第4節(jié)?金融創(chuàng)新 115
考點(diǎn)1?創(chuàng)新定義與原則 115
考點(diǎn)2?商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品 116
考點(diǎn)3?互聯(lián)網(wǎng)金融 119
考點(diǎn)4?商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管 121
本章考點(diǎn)自測(cè) 123
第5章?非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)
第1節(jié)?金融資產(chǎn)管理公司 127
考點(diǎn)1?行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位 127
考點(diǎn)2?核心業(yè)務(wù) 129
第2節(jié)?信托公司 131
考點(diǎn)1?行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位 131
考點(diǎn)2?信托公司主要業(yè)務(wù) 133
第3節(jié)?企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 135
考點(diǎn)1?行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位 135
考點(diǎn)2?核心業(yè)務(wù) 136
第4節(jié)?金融租賃公司 139
考點(diǎn)1?行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位 139
考點(diǎn)2?核心業(yè)務(wù) 139
第5節(jié)?汽車金融公司 141
考點(diǎn)1?行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位 141
考點(diǎn)2?核心業(yè)務(wù) 142
第6節(jié)?消費(fèi)金融公司 144
考點(diǎn)1?行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位 144
考點(diǎn)2?核心業(yè)務(wù) 144
第7節(jié)?貨幣經(jīng)紀(jì)公司 145
考點(diǎn)1?行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位 145
考點(diǎn)2?核心業(yè)務(wù) 146
本章考點(diǎn)自測(cè) 147
第6章?內(nèi)控、合規(guī)與審計(jì)
第1節(jié)?內(nèi)部控制 151
考點(diǎn)1?內(nèi)部控制的起源與發(fā)展 151
考點(diǎn)2?內(nèi)部控制的基本概念 153
考點(diǎn)3?內(nèi)部控制的基本要素 155
考點(diǎn)4?內(nèi)部控制的職責(zé)分工 160
第2節(jié)?合規(guī)管理 161
考點(diǎn)1?合規(guī)管理概述 161
考點(diǎn)2?合規(guī)管理的流程 165
考點(diǎn)3?合規(guī)管理的基本機(jī)制 166
考點(diǎn)4?合規(guī)文化建設(shè) 167
第3節(jié)?內(nèi)外部審計(jì) 169
考點(diǎn)1?內(nèi)部審計(jì) 169
考點(diǎn)2?外部審計(jì) 174
考點(diǎn)3?銀行分支機(jī)構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計(jì)相關(guān)事項(xiàng) 177
本章考點(diǎn)自測(cè) 178
第7章?銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
第1節(jié)?全面風(fēng)險(xiǎn)管理的框架 181
考點(diǎn)1?全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述 181
考點(diǎn)2?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型 183
考點(diǎn)3?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法 188
第2節(jié)?信用風(fēng)險(xiǎn)管理 190
考點(diǎn)1?信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述 190
考點(diǎn)2?貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理 204
第3節(jié)?操作風(fēng)險(xiǎn)管理 209
考點(diǎn)1?操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述 209
考點(diǎn)2?主要的操作風(fēng)險(xiǎn) 216
第4節(jié)?聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理 223
考點(diǎn)1?聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容 223
考點(diǎn)2?聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的控制 224
本章考點(diǎn)自測(cè) 225
第8章?銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和社會(huì)責(zé)任
第1節(jié)?銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概述 229
考點(diǎn)1?銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵 229
考點(diǎn)2?銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利 229
考點(diǎn)3?銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù) 231
考點(diǎn)4?銀行從業(yè)人員行為規(guī)范 232
第2節(jié)?銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)施 233
考點(diǎn)1?我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況 233
考點(diǎn)2?銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理 235
第3節(jié)?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任概述 237
考點(diǎn)1?社會(huì)責(zé)任概述 237
考點(diǎn)2?綠色金融 237
考點(diǎn)3?普惠金融 240
本章考點(diǎn)自測(cè) 243
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