“電子支付與網絡金融”是一門信息技術與金融學融合的交叉學科，主要涉及信息技術在金融領域的創新活動的具體應用。本書從金融學的基礎知識入手，對電子商務網上支付、網上結算、網上金融的基本原理、工具、方式、安全及相關法律問題等各個方面進行了理論闡述和實踐探索。全書共10章，內容主要包括貨幣、金融機構、支付體系與支付工具 、電子支付系統、電子支付工具、 第三方支付平臺、移動支付、網上銀行、電子支付風險、網絡金融、網上證券、網上保險和網上支付相關法律。
本書可作為高等院校電子商務專業的教材，也可供信息管理、電子商務、金融學等相關領域的工作人員參考。
書中介紹了新互聯網思維和網絡金融創新模式的理念，將金融理論通過真實案例來進行剖析和闡釋，通俗易懂、便以操作，特別適合缺乏金融基礎知識的電子商務、信息管理、計算機等專業人員作為學習網絡金融和電子支付的教材使用。
書中介紹了新互聯網思維和網絡金融創新模式的理念，將金融理論通過真實案例來進行剖析和闡釋，通俗易懂、便以操作，特別適合缺乏金融基礎知識的電子商務、信息管理、計算機等專業人員作為學習網絡金融和電子支付的教材使用。
前言
網絡經濟時代，網絡銀行、在線交易、網上支付系統、網上證券、網上保險等紛紛出現，這對金融行業的現有業務運營和創新造成前所未有的沖擊，與之相關的金融創新成為當前金融業的熱門課題之一。如美國麻省理工學院、斯坦福大學、日本國際大學等學校在MBA課程設置中已將電子銀行等內容列入核心專業選修課。
“電子支付與網絡金融”是系統研究電子金融活動的新的交叉性學科，由于信息技術的不斷發展，以及各種現代技術在金融領域的不斷滲透與深化，電子金融領域還將出現各種各樣新的業務形式，相關理論研究還處在探索階段并將不斷發展，目前，大部分理論的基石是國內外實踐中已取得的成果。
作者曾經在金融企業工作12年，憑借豐富的金融實踐經驗和6年的“電子支付與網絡金融”課程教學經驗編寫了本書。在編寫過程中，注意選取源于社會實踐的典型案例，注重其時代性、社會性、市場性、實用性、理論性、典型性與可操作性等。
本書的內容主要包括貨幣、金融機構、支付體系與支付工具 、電子支付系統、電子支付工具、 第三方支付平臺、移動支付、網上銀行、電子支付風險、網絡金融、網上證券、網上保險和網上支付相關法律。本書的主要特色是與電子支付實務緊密聯系，金融理論深入淺出、簡明扼要、通俗易懂、符合實際。
“電子支付與網絡金融”是新興的應用性學科，學習本課程時要注意緊密聯系實踐應用，在掌握基本的金融知識和信息技術的基礎上，了解金融發展的最新動態，結合各種在線金融業務的實務分析，掌握電子金融的基礎知識，培養對問題進行綜合分析的能力。
本書由陳彩霞主編、統稿，海南師范大學石春博士參與編寫了第4章的4.5節、第7章及第8章，海南職業技術學院陳玨副教授參與編寫了第4章的4.4節和第5章，其余章節由陳彩霞編寫。
本書在編寫的過程中參考和引用了很多專家和學者的著作、文獻，在網上查詢了很多資料，在此對相關作者一并致謝，希望本書的出版能為我國電子支付事業的推廣和普及做出一定的貢獻。
在本書的寫作中，作者雖然盡了最大努力，并經過多次修改和講授；但是由于電子支付與網絡金融作為一門新興發展的學科發展迅速，知識更新快，因此書中不盡如人意之處仍然存在，懇請讀者批評指正。
前言
網絡經濟時代，網絡銀行、在線交易、網上支付系統、網上證券、網上保險等紛紛出現，這對金融行業的現有業務運營和創新造成前所未有的沖擊，與之相關的金融創新成為當前金融業的熱門課題之一。如美國麻省理工學院、斯坦福大學、日本國際大學等學校在MBA課程設置中已將電子銀行等內容列入核心專業選修課。
“電子支付與網絡金融”是系統研究電子金融活動的新的交叉性學科，由于信息技術的不斷發展，以及各種現代技術在金融領域的不斷滲透與深化，電子金融領域還將出現各種各樣新的業務形式，相關理論研究還處在探索階段并將不斷發展，目前，大部分理論的基石是國內外實踐中已取得的成果。
作者曾經在金融企業工作12年，憑借豐富的金融實踐經驗和6年的“電子支付與網絡金融”課程教學經驗編寫了本書。在編寫過程中，注意選取源于社會實踐的典型案例，注重其時代性、社會性、市場性、實用性、理論性、典型性與可操作性等。
本書的內容主要包括貨幣、金融機構、支付體系與支付工具 、電子支付系統、電子支付工具、 第三方支付平臺、移動支付、網上銀行、電子支付風險、網絡金融、網上證券、網上保險和網上支付相關法律。本書的主要特色是與電子支付實務緊密聯系，金融理論深入淺出、簡明扼要、通俗易懂、符合實際。
“電子支付與網絡金融”是新興的應用性學科，學習本課程時要注意緊密聯系實踐應用，在掌握基本的金融知識和信息技術的基礎上，了解金融發展的最新動態，結合各種在線金融業務的實務分析，掌握電子金融的基礎知識，培養對問題進行綜合分析的能力。
本書由陳彩霞主編、統稿，海南師范大學石春博士參與編寫了第4章的4.5節、第7章及第8章，海南職業技術學院陳玨副教授參與編寫了第4章的4.4節和第5章，其余章節由陳彩霞編寫。
本書在編寫的過程中參考和引用了很多專家和學者的著作、文獻，在網上查詢了很多資料，在此對相關作者一并致謝，希望本書的出版能為我國電子支付事業的推廣和普及做出一定的貢獻。
在本書的寫作中，作者雖然盡了最大努力，并經過多次修改和講授；但是由于電子支付與網絡金融作為一門新興發展的學科發展迅速，知識更新快，因此書中不盡如人意之處仍然存在，懇請讀者批評指正。
陳彩霞，海南師范大學信息科學技術學院電子商務系副教授。南京大學物理專業本科學士、暨南大學計算機專業研究生碩士、吉林大學世界經濟專業研究生畢業。主要研究領域有：電子商務管理、電子
金融：電子支付、網絡金融、電子結算、證券系統、期貨系統系統等。在省級國際信托公司、證券公司、期貨公司等金融企業工作十余年，積累了豐富的金融實踐經驗，200年任教于海南師范大學，主講課程有《電子支付與網絡金融》、《期貨交易實務》、《財政與金融》、《數據庫原理》等；主持省級廳級項目三項，主持企業信息系統改造項目十余項，參與項目兩項；以作者發表的學術論文十余篇；帶領學生獲得獎項比賽項目三項，省級獎項比賽三項。
目錄
第1章貨幣1
1.1貨幣起源和發展的情況2
1.1.1貨幣的起源2
1.1.2貨幣形式的演變及其發展趨勢2
1.2貨幣的職能3
1.2.1價值尺度3
1.2.2流通手段3
1.2.3貯藏手段4
1.2.4支付手段4
1.2.5世界貨幣4
1.3貨幣制度5
1.3.1貨幣制度及其構成5
1.3.2貨幣制度類型7
1.3.3中國的人民幣制度10
1.4貨幣的層次10
1.4.1貨幣范疇的擴展10
1.4.2劃分貨幣層次的目的和標準11
1.4.3貨幣層次的劃分11
1.5電子貨幣13
1.5.1電子貨幣概述13
1.5.2電子貨幣的種類14
1.5.3電子貨幣的功能與特性15
1.5.4電子貨幣的發展對金融業的有利影響16
1.5.5電子貨幣對中國貨幣體系的不利影響17
1.6支付制度的演化18
思考題19
綜合實訓20[2]第2章金融機構21
2.1金融機構及其體系的一般構成22
2.1.1金融機構概述22
2.1.2金融機構體系的一般構成22
2.1.3我國的金融機構體系23
2.2商業銀行24
2.2.1商業銀行的職能24
2.2.2商業銀行的類型和組織形式25
2.2.3商業銀行的業務26
2.2.4金融創新29
2.3中央銀行30
2.3.1建立中央銀行的必要性30
2.3.2中央銀行的特點和性質31
2.3.3中央銀行的職能32
2.3.4中央銀行的類型35
2.4存款貨幣的創造與收縮36
2.4.1存款貨幣創造的必要條件36
2.4.2原始存款、派生存款和準備金36
2.4.3存款貨幣的創造與收縮過程37
思考題38
綜合實訓38第3章支付體系與支付工具39
3.1支付體系及其構成40
3.1.1支付與清算的含義40
3.1.2支付系統概念40
3.1.3支付系統參與者42
3.1.4支付系統參與者的地位和作用43
3.1.5支付資金清算系統的處理過程44
3.2支付系統的發展45
3.2.1電子支付系統的形成45[2]3.2.2我國的支付系統46
3.3我國支付系統的功能49
3.3.1同城清算所系統49
3.3.2全國電子聯行系統50
3.3.3全國手工聯行系統51
3.3.4電子資金匯兌系統52
3.3.5銀行卡支付系統53
3.3.6郵政匯兌系統54
3.3.7中國網上支付跨行清算系統54
3.3.8中國國家現代化支付系統55
3.4支付工具57
3.4.1支付工具類型57
3.4.2我國的支付工具57
3.4.3票據58
思考題61
綜合實訓61第4章電子支付系統62
4.1ATM系統63
4.1.1ATM系統簡介63
4.1.2ATM終端64
4.1.3ATM系統的發展歷程和基本組成66
4.1.4ATM系統網絡結構類型67
4.1.5ATM系統業務處理流程69
4.1.6ATM常見故障71
4.2POS系統71
4.2.1POS系統概述72
4.2.2POS系統的發展74
4.2.3POS系統的業務處理流程74
4.2.4POS系統的組成和網絡結構76
4.2.5POS系統的安全問題78[2]4.2.6POS接入技術79
4.2.7POS系統實例81
4.3中國現代化支付系統82
4.3.1大額實時支付系統82
4.3.2小額批量支付系統84
4.3.3中國現代化支付系統的作用87
4.3.4我國央行第二代支付系統88
4.4境外外匯支付清算系統90
4.4.1全球金融網絡通信系統90
4.4.2美國聯邦儲備通信系統95
4.4.3紐約清算所銀行同業支付系統97
4.4.4歐洲支付清算系統98
4.4.5英鎊支付清算系統99
4.4.6日本支付清算系統99
4.4.7中國香港支付清算系統100
4.5移動支付系統101
4.5.1移動支付及其流程101
4.5.2移動支付實例——普天移動支付運營
支撐系統103
思考題104
綜合實訓104第5章電子支付工具105
5.1銀行卡106
5.1.1銀行卡概述106
5.1.2信用卡110
5.1.3借記卡120
5.1.4IC卡121
5.2電子現金122
5.2.1電子現金的產生122
5.2.2電子現金的分類123[2]5.2.3電子現金的特性123
5.2.4電子現金的發行主體125
5.2.5電子現金存在的問題125
5.2.6電子現金的支付流程127
5.2.7電子現金的清算機制128
5.3電子支票132
5.3.1傳統支票的運作133
5.3.2電子支票的概念133
5.3.3電子支票的特點134
5.3.4電子支票的支付流程134
5.3.5電子支票系統的關鍵技術136
5.3.6電子支票應用系統137
5.4電子錢包142
5.4.1電子錢包的概念及其形式142
5.4.2電子錢包的產生142
5.4.3電子錢包的優勢143
5.4.4電子錢包服務系統144
5.4.5電子錢包系統144
5.4.6電子錢包購物的步驟144
5.4.7電子錢包應用系統——Mondex145
5.5微支付146
5.5.1微支付的概念146
5.5.2微支付的特點147
5.5.3微支付模型147
5.5.4基于票據的微支付應用系統148
5.5.5微支付的應用和發展151
思考題152
綜合實訓152第6章第三方支付平臺153
6.1第三方支付平臺概述154[2]6.1.1第三方支付的概念154
6.1.2第三方支付的作用154
6.1.3第三方支付的類型154
6.1.4第三方支付平臺的交易流程158
6.1.5第三方支付平臺的特征158
6.1.6第三方支付平臺的優缺點158
6.1.7第三方支付平臺的發展概況159
6.2我國第三方電子支付平臺160
6.2.1支付寶162
6.2.2財付通與微信支付165
6.2.3快錢167
6.2.4環訊168
6.2.5銀商168
6.2.6京東支付與網銀在線169
6.2.7匯付天下170
6.2.8易寶171
6.2.9通聯支付171
6.2.10拉卡拉172
6.2.11百度錢包172
6.3第三方網上支付平臺的監管模式173
6.3.1第三方網上支付平臺的國際監管模式173
6.3.2第三方網上支付平臺的法律風險174
6.3.3我國對第三方網上支付業務監管的現狀175
6.3.4我國對第三方網上支付業務監管的對策176
思考題177
綜合實訓177第7章移動支付178
7.1移動支付發展背景179
7.1.1我國移動支付發展概況179
7.1.2移動支付分類180[2]7.2二維碼支付181
7.2.1二維碼支付的概念181
7.2.2二維碼在移動支付中的應用182
7.2.3融合線上支付與線下支付183
7.2.4手機二維碼支付產品風險分析及應對策略184
7.2.5二維碼支付對提升小額支付便捷性的意義187
7.3NFC移動支付187
7.3.1NFC概念187
7.3.2NFC移動支付原理187
7.3.3NFC在移動支付中的應用188
7.3.4二維碼支付與NFC支付比較188
7.4移動支付的未來發展趨勢191
7.5典型企業案例分析193
思考題194
綜合實訓194第8章網絡銀行195
8.1網絡銀行概述196
8.1.1網絡銀行的概念196
8.1.2網絡銀行的分類197
8.1.3網絡銀行的特征199
8.1.4網絡銀行的服務功能199
8.2網絡銀行的發展模式及開發形式201
8.2.1網絡銀行的發展模式201
8.2.2網絡銀行的開發形式203
8.3網絡銀行平臺建設及發展策略205
8.3.1網絡銀行的業務處理平臺205
8.3.2網絡銀行的發展策略208
8.4網絡銀行實例分析208
8.4.1國外網絡銀行概況209
8.4.2國外網絡銀行發展狀況210[2]8.4.3中國網絡銀行概況215
8.5手機銀行221
8.5.1手機銀行概述221
8.5.2國外手機銀行的發展221
8.5.3手機銀行的類型222
思考題223
綜合實訓224第9章電子支付風險225
9.1支付風險概述226
9.1.1支付風險定義和類型226
9.1.2支付風險產生的主要原因227
9.1.3支付風險控制228
9.2電子支付系統風險管理233
9.2.1電子支付風險的特征233
9.2.2電子支付風險的類型234
9.2.3電子支付的風險防范236
9.3網絡金融機構風險238
9.3.1網絡金融機構的系統風險239
9.3.2網絡金融機構的業務風險240
9.3.3網絡金融機構風險管理241
9.3.4電子貨幣風險管理244
9.4第三方支付風險管理245
9.4.1虛擬貨幣發行246
9.4.2在途資金占用246
思考題247
綜合實訓247第10章網絡金融248
10.1網絡金融概述249
10.1.1網絡金融的概念249
10.1.2網絡金融活動的基本特征249[2]10.1.3我國網絡金融發展存在的問題250
10.1.4應采取的對策252
10.2網上證券253
10.2.1網上證券概述253
10.2.2網上證券交易的優勢253
10.2.3網上證券對未來證券市場發展的影響255
10.2.4網上證券交易的國內外發展狀況256
10.2.5網上證券交易模式258
10.2.6網上證券支付系統260
10.3網上保險261
10.3.1網上保險概述261
10.3.2網上保險的優勢262
10.3.3網上保險產生的沖擊263
10.3.4網上保險的國內外發展狀況265
10.3.5網上保險的模式、內容和過程267
10.3.6網上保險系統的構建269
10.3.7我國發展網上保險的機遇和挑戰274
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