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網(wǎng)絡(luò)金融作為信息技術(shù)與現(xiàn)代金融相結(jié)合的產(chǎn)物，具有形態(tài)虛擬化、運(yùn)行方式網(wǎng)絡(luò)化的特征，對(duì)創(chuàng)新金融服務(wù)渠道、充分激發(fā)商業(yè)流通和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。 本書(shū)作為研究網(wǎng)絡(luò)金融工具、業(yè)務(wù)及其活動(dòng)的教材，內(nèi)容涉及網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)處理、網(wǎng)絡(luò)金融安全、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等各個(gè)方面，融合了信息技術(shù)、金融理論與實(shí)務(wù)、數(shù)學(xué)理論、管理和營(yíng)銷(xiāo)等學(xué)科知識(shí)，具有很強(qiáng)的學(xué)科交叉性。 本書(shū)的特色是突出了網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)處理、網(wǎng)絡(luò)金融交易、網(wǎng)絡(luò)貨幣、網(wǎng)絡(luò)支付和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的地位，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貨幣的安全機(jī)制、流通機(jī)制和網(wǎng)上金融產(chǎn)品的交易類(lèi)型和具體的算法模型進(jìn)行了詳細(xì)介紹，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的*發(fā)展進(jìn)行了全新詮釋?zhuān)眄樍司W(wǎng)絡(luò)金融與電子商務(wù)的關(guān)系。 本書(shū)可作為高等院校金融學(xué)、國(guó)際商務(wù)、電子商務(wù)、信息管理等專(zhuān)業(yè)本科生或研究生的教材或教學(xué)參考書(shū)，也可作為相關(guān)領(lǐng)域高級(jí)管理人員的培訓(xùn)用書(shū)。

本書(shū)的特色在于突出了網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)處理、網(wǎng)絡(luò)貨幣、網(wǎng)上金融產(chǎn)品定價(jià)與交易、網(wǎng)絡(luò)支付和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的地位，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貨幣的安全機(jī)制、流通機(jī)制和網(wǎng)上金融產(chǎn)品的交易類(lèi)型和具體的算法模型進(jìn)行了詳細(xì)介紹，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的*發(fā)展進(jìn)行了全新詮釋?zhuān)瑴贤司W(wǎng)絡(luò)金融與電子商務(wù)的聯(lián)系。

前言

作為我國(guó)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)金融在培育經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，保持經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，建設(shè)科技創(chuàng)新中心等方面發(fā)揮了重要作用。大力發(fā)展電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)金融，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、轉(zhuǎn)型發(fā)展，這對(duì)于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、滿(mǎn)足和提升消費(fèi)需求、帶動(dòng)就業(yè)都具有十分重要的意義。從狹義上講，網(wǎng)絡(luò)金融是指在互聯(lián)網(wǎng)上開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)及其活動(dòng)，如網(wǎng)上銀行、網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)眾籌、網(wǎng)絡(luò)基金銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、大數(shù)據(jù)金融等； 從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融是指以各種信息技術(shù)為支撐、遍及全球范圍內(nèi)的所有金融業(yè)務(wù)及其活動(dòng)。與前者相比，后者不僅包括了前者的全部?jī)?nèi)容，還包括了網(wǎng)上金融安全、網(wǎng)上金融監(jiān)管等方面的內(nèi)容。網(wǎng)絡(luò)金融不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動(dòng)，它是存在于電子空間中的金融活動(dòng)，是信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展與現(xiàn)代金融相結(jié)合的產(chǎn)物，具有形態(tài)虛擬化、運(yùn)行方式網(wǎng)絡(luò)化的特征。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)金融也是金融信息化發(fā)展進(jìn)程當(dāng)中出現(xiàn)的重要成果，是信息科技與金融服務(wù)緊密結(jié)合的集中體現(xiàn)。以IT支持的金融業(yè)務(wù)，為企業(yè)和公眾提供了更加便捷、高效和多樣化的服務(wù)渠道，對(duì)推動(dòng)金融創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展，充分激發(fā)商業(yè)流通和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。經(jīng)過(guò)多年的沉淀與洗禮，網(wǎng)絡(luò)金融在中國(guó)得到蓬勃發(fā)展。傳統(tǒng)金融企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足到網(wǎng)絡(luò)金融這個(gè)行業(yè)中，對(duì)人們的社會(huì)生活、企業(yè)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展、政府服務(wù)與監(jiān)督帶來(lái)了革命性的影響。目前，網(wǎng)絡(luò)金融競(jìng)爭(zhēng)激烈，為提高收益、控制風(fēng)險(xiǎn)，許多互聯(lián)網(wǎng)金融公司正在尋求創(chuàng)新突破，向?qū)I(yè)化、場(chǎng)景化、數(shù)據(jù)化、共享互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)力，出現(xiàn)了許多新的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)和形式。在此情況下，高校及其相關(guān)專(zhuān)業(yè)需要了解網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展趨勢(shì)，熟悉其相關(guān)業(yè)務(wù)和運(yùn)作機(jī)理，及時(shí)更新教材內(nèi)容，提升教學(xué)手段，以符合人才培養(yǎng)要求，滿(mǎn)足社會(huì)發(fā)展需要。為此，上海理工大學(xué)專(zhuān)門(mén)組織了一批專(zhuān)家對(duì)急需編寫(xiě)的教材進(jìn)行篩選，并籌集資金，設(shè)立教育教學(xué)項(xiàng)目，扶植教材編寫(xiě)。同時(shí)，為加強(qiáng)和規(guī)范學(xué)校教研項(xiàng)目的管理工作，發(fā)揮各類(lèi)教育教學(xué)項(xiàng)目和項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)匹配資助的積極作用，學(xué)校設(shè)立了精品本科系列教材建設(shè)項(xiàng)目。本書(shū)正是上海理工大學(xué)精品本科系列教材成果之一。網(wǎng)絡(luò)金融作為研究網(wǎng)絡(luò)金融工具、業(yè)務(wù)及其活動(dòng)的學(xué)科，融合了信息技術(shù)、金融理論與實(shí)務(wù)、數(shù)學(xué)理論和管理與營(yíng)銷(xiāo)等學(xué)科知識(shí)，具有很強(qiáng)的學(xué)科交叉性。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)金融作為一門(mén)新興的應(yīng)用性學(xué)科，它緊密聯(lián)系實(shí)踐應(yīng)用，又具有很強(qiáng)的操作性，需要較高的綜合分析能力。教材的編寫(xiě)具有一定的挑戰(zhàn)性。本書(shū)在作者講授電子金融課程的基礎(chǔ)上，結(jié)合原有教材（《電子金融學(xué)》，2011年9月，立信會(huì)計(jì)出版社）和現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展成果撰寫(xiě)而成。全書(shū)共分9章，其中第1~7章由張寶明撰寫(xiě)，第8~9章由李學(xué)遷撰寫(xiě)。在本書(shū)撰寫(xiě)的過(guò)程中，得到了不少金融學(xué)和電子商務(wù)專(zhuān)家的幫助，還得到了鄭讓讓、謝雨彤、樊曉露、侯若男、陸仕超、鈕丹倩、張帆、周慧、梅潔、傅傅云、黃雅宇等
許多研究生的幫助，在此特表謝意。本書(shū)的特色是突出了網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)處理、網(wǎng)絡(luò)貨幣、網(wǎng)上金融產(chǎn)品定價(jià)與交易、網(wǎng)絡(luò)支付和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的地位，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貨幣的安全機(jī)制、流通機(jī)制和網(wǎng)上金融產(chǎn)品的交易類(lèi)型以及具體的算法模型進(jìn)行了詳細(xì)介紹，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的最新發(fā)展進(jìn)行了全新詮釋?zhuān)眄樍司W(wǎng)絡(luò)金融與電子商務(wù)的關(guān)系。本書(shū)在闡述網(wǎng)絡(luò)金融的相關(guān)理論、工具、業(yè)務(wù)的同時(shí)，力圖創(chuàng)新，盡量反映產(chǎn)業(yè)升級(jí)和技術(shù)進(jìn)步，但限于能力水平，書(shū)中難免出現(xiàn)錯(cuò)誤和不如意之處，懇請(qǐng)讀者諒解并批評(píng)指正。
張寶明上海理工大學(xué)
2016年9月

目錄

第1章網(wǎng)絡(luò)金融概述

1.1互聯(lián)網(wǎng)及其對(duì)金融業(yè)的影響

1.1.1互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

1.1.2互聯(lián)網(wǎng)價(jià)值

1.1.3互聯(lián)網(wǎng)價(jià)值重構(gòu)

1.1.4互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融業(yè)的影響

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生與發(fā)展

1.2.1電子商務(wù)的出現(xiàn)及其創(chuàng)新

1.2.2互聯(lián)網(wǎng)金融及其發(fā)展

1.3互聯(lián)網(wǎng)金融亂象及其思考

1.3.1互聯(lián)網(wǎng)金融亂象

1.3.2創(chuàng)新監(jiān)管的思考

1.4網(wǎng)絡(luò)金融及其市場(chǎng)組成

習(xí)題與思考

第2章網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)處理

2.1數(shù)據(jù)處理技術(shù)

2.1.1數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)

2.1.2機(jī)器學(xué)習(xí)

2.2數(shù)據(jù)挖掘與大數(shù)據(jù)處理

2.2.1數(shù)據(jù)挖掘

2.2.2大數(shù)據(jù)處理

2.3網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)應(yīng)用

2.3.1網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)應(yīng)用概述

2.3.2網(wǎng)上證券大數(shù)據(jù)應(yīng)用

2.3.3網(wǎng)上保險(xiǎn)再定價(jià)

習(xí)題與思考

第3章網(wǎng)絡(luò)金融安全技術(shù)

3.1網(wǎng)絡(luò)金融的安全需求

3.2信息的保密性技術(shù)

3.2.1加密與解密技術(shù)

3.2.2對(duì)稱(chēng)加密與解密

3.2.3非對(duì)稱(chēng)加密與解密

3.2.4防火墻技術(shù)

3.3數(shù)據(jù)完整性技術(shù)

3.4不可否認(rèn)技術(shù)

3.4.1數(shù)字簽名

3.4.2數(shù)字時(shí)間戳

3.5身份認(rèn)證技術(shù)

3.5.1數(shù)字證書(shū)

3.5.2認(rèn)證中心

3.5.3安全協(xié)議

3.6PKI技術(shù)

3.7口令身份驗(yàn)證

3.7.1常規(guī)口令驗(yàn)證

3.7.2動(dòng)態(tài)口令驗(yàn)證

習(xí)題與思考

第4章網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品交易

4.1傳統(tǒng)金融產(chǎn)品定價(jià)

4.1.1定價(jià)形式

4.1.2定價(jià)原則

4.1.3定價(jià)策略

4.2網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品定價(jià)

4.2.1定價(jià)影響因素

4.2.2供應(yīng)商因素

4.2.3定價(jià)策略

4.3網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的交易

4.3.1交易類(lèi)型

4.3.2定價(jià)交易

4.4拍賣(mài)交易

4.4.1拍賣(mài)類(lèi)型

4.4.2傳統(tǒng)拍賣(mài)的定價(jià)方式

4.4.3網(wǎng)上英式拍賣(mài)及其定價(jià)

4.4.4雙向拍賣(mài)

4.4.5集合競(jìng)價(jià)

4.4.6一口價(jià)拍賣(mài)

4.4.7揚(yáng)基拍賣(mài)

4.4.8逢低買(mǎi)入

4.5網(wǎng)上招標(biāo)與協(xié)議采購(gòu)

4.6在線(xiàn)洽談與專(zhuān)場(chǎng)交易

4.7現(xiàn)貨與期貨交易

4.7.1現(xiàn)貨交易

4.7.2期貨交易

4.7.3期權(quán)交易

4.8商品互換

4.9信用交易與委托交易

4.9.1信用交易

4.9.2委托交易

習(xí)題與思考

第5章網(wǎng)絡(luò)貨幣及其理論

5.1電子貨幣

5.1.1電子貨幣的出現(xiàn)

5.1.2卡基貨幣

5.1.3網(wǎng)絡(luò)法幣

5.2網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣

5.2.1專(zhuān)用的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣

5.2.2比特幣

5.3貨幣的需求與供給

5.3.1傳統(tǒng)的貨幣需求與供給

5.3.2電子貨幣的需求與供給

習(xí)題與思考

第6章網(wǎng)絡(luò)支付

6.1網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)

6.1.1中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

6.1.2跨境人民幣清算模式

6.1.3CIPS支付結(jié)算

6.2網(wǎng)上銀行

6.2.1網(wǎng)上銀行概述

6.2.2網(wǎng)上銀行功能與經(jīng)營(yíng)管理

6.2.3網(wǎng)上銀行的安全

6.3第三方支付

6.3.1第三方支付的含義

6.3.2第三方支付的發(fā)展

6.3.3第三方支付的業(yè)務(wù)模式

6.3.4第三方支付的清算方式

6.4跨境電商網(wǎng)絡(luò)支付

6.4.1跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)

6.4.2跨境電商第三方支付流程

6.5移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付

6.5.1掃碼支付

6.5.2閃付支付

習(xí)題與思考

第7章網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)

7.1網(wǎng)絡(luò)借貸

7.1.1網(wǎng)絡(luò)借貸及其發(fā)展

7.1.2P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)模式

7.1.3P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)評(píng)級(jí)

7.1.4P2P網(wǎng)絡(luò)借貸問(wèn)題分析

7.2網(wǎng)絡(luò)眾籌融資

7.2.1眾籌的發(fā)展

7.2.2網(wǎng)絡(luò)眾籌業(yè)務(wù)運(yùn)作

7.2.3網(wǎng)絡(luò)眾籌風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)管

7.2.4網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺(tái)功能

7.3互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售

7.3.1運(yùn)營(yíng)模式

7.3.2風(fēng)險(xiǎn)特征

7.4互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

7.4.1網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展

7.4.2網(wǎng)上保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的模式

7.4.3網(wǎng)上保險(xiǎn)的流程

7.5網(wǎng)上證券交易

7.5.1中國(guó)證券交易系統(tǒng)及其發(fā)展

7.5.2世界知名的證券交易系統(tǒng)

7.5.3網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)

7.6供應(yīng)鏈金融

7.6.1供應(yīng)鏈金融的含義

7.6.2供應(yīng)鏈金融的發(fā)展

7.6.3供應(yīng)鏈金融的模式

7.6.4供應(yīng)鏈金融的優(yōu)點(diǎn)

7.7互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

7.7.1互聯(lián)網(wǎng)信托

7.7.2互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

7.8其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)

7.8.1大數(shù)據(jù)金融

7.8.2信息化金融機(jī)構(gòu)

7.8.3互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)

習(xí)題與思考

第8章網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理

8.1金融風(fēng)險(xiǎn)概述

8.1.1金融風(fēng)險(xiǎn)的含義

8.1.2金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型

8.1.3商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)劃分

8.1.4互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)

8.2網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定

8.2.1信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)定

8.2.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)定

8.3VaR模型

8.3.1VaR模型的含義

8.3.2VaR模型的基本要素

8.3.3VaR模型的建立方法

8.3.4VaR模型的局限性

8.4網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理

8.4.1互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理原則和方法

8.4.2互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管

習(xí)題與思考

第9章網(wǎng)絡(luò)金融法律法規(guī)

9.1我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)匯總

9.2《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

9.3《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》

9.4《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

9.5《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》

習(xí)題與思考

參考文獻(xiàn)