本書系統介紹了現代商業銀行經營管理的基本原則、主要方法和最新發展。對美、日、德等發達國家銀行業混業經營的爭議、非銀行金融機構對銀行業的滲透、金融控股公司在整個銀行業咄咄逼人的競爭態勢、新型不動產抵押貸款和新型服務交付工具的應用與擴張、各國央行地位和作用的變化、《巴塞爾協議》對金融風險監管政策的變化等都做了詳細的探討。本書精心設計了大量的案例、習題及趣味性內容，是前8版基礎上的提升與升華。
既能深入了解美國商業銀行管理理論和業務，又能有效地結合中國商業銀行管理的實踐需要，中外兩位專家戴國強和羅斯教你如何應對新的挑戰和環境，銀行從業者案頭必備.
中國版前言在后金融危機時期，中國經濟改革進入新常態，出現經濟增長速度換擋期、經濟結構調整陣痛期和前期刺激政策消化期三期疊加的局面，這既是由經濟發展的客觀規律所決定的，也是我國加快經濟發展方式轉變的主動選擇，同時也是我國化解多年來積累的深層次矛盾的必經階段。毫無疑問，這是我們必須面對的復雜問題，我們只能通過加大改革力度，加快改革步伐來克服和解決三期疊加所產生的困難。為此在金融領域中我國加快了利率和匯率的市場化改革，加快了金融市場結構調整的改革，加快推動民營銀行發展，鼓勵金融產品和金融服務創新與發展，并穩步有序地促進金融市場開放。在推動我國金融改革與發展的過程中，互聯網金融異軍突起，對現有的金融格局發起了巨大的挑戰。所有這些變化對中國的銀行業而言，使其既面臨許多新的機遇，同時也面臨著嚴峻的挑戰。我國的銀行家和銀行從業人員要適應這一嚴峻的挑戰，必須拿出登頂泰山的勇氣，去積極地學習和吸收國際銀行業的有用的經驗，去了解和掌握新的業務、新的產品和新的管理技能。
在這一背景下，為了滿足我國讀者更多地了解商業銀行管理的理論和業務的需要，機械工業出版社在征得得克薩斯A&M大學彼得S羅斯教授和老道明大學西爾維婭C赫金斯教授的同意后，由我在他們所著的《商業銀行管理》（第9版）的基礎上，結合我國商業銀行管理的實踐，進行部分章節的改編，編寫《商業銀行管理》中國版。
現代銀行在利率和匯率市場化條件下，在信息技術和互聯網技術的支持下，呈現出經營國際化、業務綜合化和資產證券化的趨勢，但是我們也看到商業銀行經營正在回歸其本質，零售銀行業務和財富管理業務正在不斷擴大，在國際化大銀行中非利息收入占比越來越高，有的銀行非利息收入占比甚至達到全部收入的2/3以上。然而不管商業銀行業務與經營出現多么巨大的變化，流動性管理仍然是銀行管理的核心內容，風險管控依然是銀行管理的重點內容，這些風險管控的措施體現在銀行產品設計和銀行服務之中。要了解銀行的本質特征，首先必須了解銀行的基本業務，因此我們本著忠于原著的原則，對《商業銀行管理》英文原書中有關銀行業務和流動性管理、風險管理的部分基本保留。只在部分章節中做了一些改動，如在第14章中增加了金融租賃業務介紹，在第17章中根據我國銀行審貸的要求對相關案例分析做了一些調整。
近幾年來，我國的互聯網金融對我國銀行業的沖擊之大是罕見的，而歐美國家的銀行則沒有出現這種情況，原因在于，早在20世紀八九十年代，歐美國家的商業銀行已經主動適應互聯網技術發展，借助于互聯網技術的支持，主動進行了銀行再造，以銀行業務流程再造推動銀行管理架構再造，以客戶為中心，提高銀行產品設計和服務質量，使銀行提高了核心競爭力，獲得了可持續發展的優勢。即使在2008年發生了全球金融危機的情況下，和投資銀行相比，商業銀行依然能保持相對穩定。這一經驗值得我們學習。所以本書在第1章專門闡述了有關銀行再造的內容。
為了讓讀者更好地了解美國銀行業監督與管理理念的來龍去脈，我們保留了有關美國銀行監管法律和法規的相關內容，希望能對讀者有所啟迪和幫助。對有關具體業務操作的要求，如對貸款審查的相關要求，我們會予以比較詳細的介紹。
細心的讀者會發現本書在內容闡述和習題部分都增加了我國銀行經營管理的案例和例題，這是為了幫助讀者更好地了解商業銀行管理的基本理論和基本內容。
本書的編寫計劃和內容組織由我負責制定，參與本書編撰工作的有錢樂樂（第1～4章）、武鵬飛（第5～8章）、王鈞（第9～12章）、周磊（第13～16章）、鄧文慧（第17～20章）等，他們在全書的編寫過程中付出了十分辛勤的勞動。全書由我負責審校和總纂。本書的編寫得到了機械工業出版社華章公司王洪波老師的大力支持和幫助，在此表示衷心的感謝。出版外國著名教材的中國版是一項有益而又困難的工作，由于時間和精力所限，也由于缺少經驗，本書一定存在不少缺點，希望讀者不吝賜教，以幫助我們不斷改進，使之不斷完善，以滿足我國讀者的需要。
戴國強2016年4月
彼得S.羅斯（PeterS.Rose），是美國得克薩斯A&M大學金融學榮譽教授，他在該校任教并從事研究工作近30年，退休前一直擔任工商管理會議主席。他在加入A&M大學之前，曾是聯邦儲備銀行的金融經濟學家，曾在各種金融機構擔任顧問。另外，他在美國、加拿大、英國、法國、巴西、印度和墨西哥等國的學術刊物上發表了200多篇論文。他編寫過許多著作，包括與西爾維婭C.赫金斯合著且已更新至第9版的《商業銀行管理》，與米爾頓H.馬奎斯合著且已更新至第10版的《金融市場學》，參與編著且已更新至第5版的《金融機構》《州際銀行業》《美國銀行業的結構轉換》和《在美國的日本銀行業及其投資》等。這些書有的已被譯為漢語、俄語、波蘭語等多種語言，并在全球各地被引為教材。羅斯的愛好主要包括古典音樂和訓練黃金獵犬。
西爾維婭C.赫金斯（SylviaC.Hudgins）是美國弗吉尼亞州老道明大學的金融學教授，負責銀行學、金融機構和公司理財等課程的教學，是商務及公共管理學院博士研究項目的主管。她的研究大多致力于商業銀行和儲蓄機構的實證分析，探究管理、監管和金融機構法規等方面的問題。她的研究成果曾發表在《貨幣、信用與銀行》《金融管理》《金融經濟學》和《經濟探究》等學術雜志上。她是美國東部金融協會和南部金融協會的理事，以及“財經管理協會研究綜合叢書”的編輯委員會成員。她還擔任老道明大學信用合作社的財務主管和董事會成員，關注金融機構在現實世界中的管理問題。
中國版前言
作者簡介
第一部分
銀行業及金融服務介紹
第1章變化中的金融服務部門綜述
1.1引言
1.2金融系統以及競爭性金融服務機構
1.3銀行與銀行體系
1.4銀行與其主要競爭者向公眾提供的服務
1.5影響所有金融機構的主要趨勢：危機、變革、轉變
1.6銀行再造與流程銀行
1.7本書的框架
本章小結
關鍵術語
習題
附錄1A銀行業和金融服務部門的就業機會
第2章政府政策及監管對銀行業和金融服務業的影響
2.1引言
2.2銀行監管與監管機構
2.3主要的銀行法規
2.421世紀出現的新法律和法規：《多德-弗蘭克金融改革法案》《巴塞爾協議》和世界各地的其他規則
2.5對與銀行競爭的非銀行金融機構的監管
2.6中央銀行體系對銀行及其他金融機構決策和政策的影響
本章小結
關鍵術語
習題
附錄2A中央銀行的貨幣政策：2007～2009年的大蕭條及兩大目標
第3章銀行及金融服務業的組織與結構
3.1引言
3.2商業銀行業的內部組織與結構
3.3銀行組織的發展趨勢與銀行業的類型
3.4兼并和收購正在重塑金融服務部門的組織結構
3.5銀行主要競爭者組織結構的變化
3.6規模與效率：大型金融機構能以更低的成本經營嗎
3.7金融機構的目標及其對經營成本、效率和業績的影響
本章小結
關鍵術語
習題
第4章設立銀行、分支機構、自動柜員機以及開通電話銀行服務和網上銀行業務
4.1引言
4.2銀行特許程序
4.3決定申請銀行許可證的主要考慮因素
4.4自動有限服務設施的設立和監管
4.5未來金融服務設施
本章小結
關鍵術語
習題
第二部分
金融機構的業績和財務報表
第5章銀行及其主要競爭者的財務報表
5.1引言
5.2銀行資產負債表、利潤表和現金流量表概述
5.3資產負債表
5.4利潤表的構成
5.5現金流量表
5.6主要非銀行金融機構的財務報表
5.7財務報表的主要特點
本章小結
關鍵術語
習題
第6章銀行及其主要競爭對手績效的測量與評估
6.1引言
6.2銀行績效評估
6.3銀行主要競爭對手的績效指標
6.4銀行經營績效評價中的風險因素修正
6.5規模對績效的影響
本章小結
關鍵術語
習題
第三部分
資產-負債管理技術與風險規避
第7章變動利率風險管理：資產-負債管理和久期技術
7.1引言
7.2資產-負債管理策略
7.3利率風險：最大的管理挑戰之一
7.4規避利率風險的目標
7.5作為風險管理工具的久期概念
7.6利用久期規避利率風險
7.7久期缺口管理的局限性
本章小結
關鍵術語
習題
第8章金融期貨、期權、互換和其他風險規避工具在資產-負債管理中的運用
8.1引言
8.2衍生合同的使用
8.3金融期貨合約：承諾以預定的價格在未來進行證券交易
8.4利率期權
8.5利率互換
8.6利率上限、利率下限與利率上下限
本章小結
關鍵術語
習題
第9章風險管理：資產支持證券、貸款出售、備用信用證及信用衍生品
9.1引言
9.2貸款及其他資產的證券化
9.3出售貸款以籌集資金并降低風險
9.4可降低違約風險的備用信用證
9.5信用衍生工具：可降低資產負債表上信用風險敞口的合約
本章小結
關鍵術語
習題
第四部分
銀行及其主要競爭者的投資組合與流動性頭寸管理
第10章金融服務管理的投資功能
10.1引言
10.2金融機構可利用的投資工具
10.3常見的貨幣市場投資工具
10.4常見的資本市場投資工具
10.5近期出現的投資工具
10.6西方銀行實際持有的證券
10.7影響所投資的證券類型的因素
10.8投資期限策略及期限管理工具
本章小結
關鍵術語
習題
第11章流動性與準備金管理：策略及政策
11.1引言
11.2流動性的需求和供給
11.3流動性管理策略
11.4預測流動性需求
11.5法定準備金和貨幣頭寸管理
11.6選擇準備金來源的影響因素
11.7全球央行的準備金要求
本章小結
關鍵術語
習題
第五部分
銀行及其主要競爭者對資金來源的管理
第12章存款服務的管理及定價
12.1引言
12.2存款機構提供的存款種類
12.3不同類型存款的利率
12.4存款相關服務的定價
本章小結
關鍵術語
習題
第13章非存款負債的管理
13.1引言
13.2負債管理和客戶關系原則
13.3可利用的各種非存款資金來源
13.4其他非存款資金來源的選擇
本章小結
關鍵術語
習題
第14章投資銀行業務、保險及其他費用收入來源
14.1引言
14.2投資銀行業務
14.3費用收入來源之一：信托服務
14.4現代租賃
14.5保險相關類產品的銷售
14.6金融服務多元化的好處
14.7金融機構內部的信息流
本章小結
關鍵術語
習題
第15章資本管理
15.1引言
15.2資本的職能和風險
15.3資本的類型
15.4銀行史上的一個重大問題：究竟需要多少資本
15.5關于國際資本標準的《巴塞爾協議》：發達國家之間不斷發展的歷史協議
15.6中國和美國資本標準的變遷
15.7如何滿足資本要求
本章小結
關鍵術語
習題
第六部分
為企業和消費者提供貸款
第16章貸款政策與程序
16.1引言
16.2貸款的種類
16.3貸款的過程和信貸監管
16.4信用分析:優良貸款的決定因素
16.5貸款客戶信息的來源
16.6典型貸款協議的構成
16.7貸款審查
16.8問題貸款的處理
本章小結
關鍵術語
習題
第17章企業貸款和定價
17.1引言
17.2企業貸款簡史
17.3企業貸款的種類
17.4短期企業貸款
17.5長期企業貸款
17.6企業貸款申請分析
17.7財務報表的財務比率分析
17.8根據企業財務報表編制現金流量表
17.9企業貸款定價
本章小結
關鍵術語
習題
第18章消費信貸、信用卡和房地產貸款
18.1引言
18.2個人和家庭貸款的種類
18.3消費信貸的特點
18.4消費信貸申請評估
18.5消費信貸申請范例
18.6消費信貸的信用評分
18.7房地產貸款
18.8消費信貸和房地產貸款定價：貸款利率及其他條款的確定
本章小結
關鍵術語
習題
第七部分
未來金融業的全球管理
第19章金融服務業中的收購與兼并
19.1引言
19.2兼并方興未艾
19.3金融服務業內兼并迅速發展的動因
19.4通向增長的兼并之路:兼并的流程
19.5選擇合適的兼并對象
19.6完成兼并交易的方式
19.7全球銀行的兼并法規
19.8如何成功兼并
19.9金融機構兼并的研究
本章小結
關鍵術語
習題
第20章國際銀行和銀行金融服務業的未來
20.1引言
20.2國際銀行的組織形式
20.3國際銀行監管
20.4銀行在國際市場上提供的服務
20.5國際銀行未來面臨的問題
20.6銀行和金融服務業的未來
本章小結
關鍵術語
習題
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